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三、资本配置和产品组合 $lesson$
1、资本配置原理
2、资本配置步骤
(1)调整了解客户
(2)生活设计和生活资产拨备：
日常支出 6~12个月家庭生活费;
意外事件 5~10%的家庭净资产
还款和短期必须支出
(3)风险规划和保障资产拨备
(4)建立长期投资储备
(5)建立多元化产品组合
3、常见资产配置组合模型
(1)金字塔型
(2)哑铃型
(3)纺锤型
(4)梭镖型：只有高风险配置
4、主要的理财工具
5、个人理财产品组合
储蓄产品组合;投资产品组合;投机产品组合
习题：
1、半年期的无息政府债券(182天)，面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的收益率是()
A 1.765% B 1.80% C 3.55% D 3.4%
2、假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，平均的发生概率是0.3、0.35、0.1和0.25，某理财产品对应的收益率分别是50%、30%、10%、-20%，则该产品的期望收益率是()
A 20.4% B 20.9% C 21.5% D 22.3%
3、用贴现方式发行的一年期债券，面值1000元，发行价格900元，其一年利率()
A 10% B 11% C 1.111% D 9.99%
4、某人连续5年在年末投资1000元，年利率12%，复利计息，则第五年末可以得到的本利和(即终值)是()
A 6352.8 B 3604.8 C 6762.3 D 6750.8
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