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8、约束条件
提款条件:合法授权、政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他
监管条件:财务维持、股权维持、信息交流、其他
1、1、3公司信贷的种类(10)
划分标准 |
公司信贷种类 |
备注 |
币种 |
人民币、外汇贷款 |
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信用支付方式 |
贷款、承兑、保函、信用证、承诺 |
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贷款期限 |
透支、短期、中期、长期 |
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贷款用途 |
固定资产贷款 |
分为基本建设贷款、技术改造贷款 |
流动资金贷款 |
针对银行 | |
贷款主体的经营特性 |
生产企业贷款 |
工农业 |
流通企业贷款 |
主要是流动资金贷款 | |
房地产企业贷款 |
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贷款经营模式 |
自营贷款 |
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委托贷款 |
委托人提供资金、承担风险 | |
特定贷款 |
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银团(辛迪加)贷款 |
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贷款偿还方式 |
一次还清贷款、分期还清贷款 |
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贷款利率 |
固定利率、浮动利率贷款 |
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贷款保障方式 |
信用贷款 |
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担保贷款 |
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票据贴现 |
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贷款风险程度 |
正常、关注、次级、可疑和损失 |
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1、2公司信贷的基本原理
1、2、1公司信贷理论的发展
银行信贷理论的发展过程就是商业银行发展和金融创新的历史。主线:发展业务和控制风险并存。
1、真实票据理论
起源:亚当?斯密,银行资金的流动性――发放以商业行为为基础的短期贷款(真实的商业票据)
理论扩展:银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款;长期投资的资金来源应为长期资源,如留存收益、发行新股票或长期债券
问题(2):银行发放贷款能力受到限制,不利于经济发展。银行短期存款的沉淀、长期资金的增加,是银行具备大量发放中长期贷款的能力;另外加大经济的波动
2、资产转换理论
起源:1918年 H.G..莫尔顿 《商业银行与资本形成》:银行能否保持流动性,关键在于资产能否转让变现。
理论扩展:银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券,既可以满足银行的流动性需求,又可以使得银行效益得到提高。
问题(3):缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件;证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险.。