2011《银行公共基础》复习资料：银行管理(8)

4.2.5提高资本充足率的方法(新增内容) $lesson$

　　1.分子对策

　　增加核心资本和附属资本。

　　增加核心资本包括发行普通股、提高留存利润。

　　增加附属资本的方法包括发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。

　　2.分母对策

　　降低风险加权总资产以及市场风险和操作风险的资本要求。

　　降低风险加权总资产的方法，主要是减少风险权重较高的资产，增加风险权重较低的资产，具体方法包括贷款出售或贷款证券化。

　　建立更好的风险管理系统，降低市场风险和操作风险的资本要求。

　　3.综合措施

　　银行并购

　　※ 4.3风险管理

　　银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。

　　【例题1：判断题】从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。(√)

　　从本质上看，银行就是经营管理风险的机构。

　　4.3.1银行风险的种类

　　银行风险主要包括以下9点:

　　1.信用风险：信用风险又称为违约风险，是银行面临的最主要的风险。

　　2.市场风险：市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。

　　3.操作风险：操作风险可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。

　　4.流动性风险：包括资产流动性风险和负债流动性风险。

　　5.国家风险：国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类。

　　6.声誉风险：它能够维持存款人、贷款人和整个市场的信心

　　7.法律风险：可能给银行造成经济损失的风险。

　　8.合规风险：合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险

　　9.战略风险：战略风险是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。

　　【例题2：判断题】银行风险主要包括(ABCDEFGHI)大类(解析：教材体现了9大类风险)

　　A、信用风险

　　B、市场风险

　　C、操作风险

　　D、流动性风险

　　E、国家风险

　　F、声誉风险

　　G、法律风险

　　H、合规风险

　　L、战略风险

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