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本章考情分析 $lesson$
1.学习本章的目的与要求:了解银行业基本业务知识;熟悉主要业务种类;掌握相关概念、业务特色、基本做法。
2.本章在考试中的地位:本章是全书的重点,是金融从业人员必需掌握的主要业务知识,在历年的考试中,考分占比一般在25%-35%左右。当然,在历年考试中,考试类型也仍然是单项选择题、多项选择题、判断题这些客观题型。
3.本章主要内容:银行业负债、资产和中间业务三大类银行的主要业务
4.本章重点与难点是:负债业务中的存款业务,资产业务中的福费廷等贷款业务知识,中间业务中的支付结算业务等。
5.复习方法:应在精读教材的基础上,采用问题中心法进行比较记忆和练习。
本章概要
本章通过负债业务、资产业务和中间业务三大类对银行的主要业务进行介绍。
负债业务是商业银行形成资金来源的业务,是商业银行资产业务和中间业务的重要基础。商业银行负债主要由存款和借款构成。存款包括人民币存款和外币存款两类,而借款包括短期借款和长期借款两大类。存款是商业银行最主要的资金来源,存款业务也是商业银行的传统业务。本章对银行负债业务的介绍主要针对存款业务。
资产是银行过去的交易或事项形成的、由银行拥有或控制、预期会给银行带来经济利益的资源。商业银行的资产主要包括贷款、债券投资和现金资产三大类。贷款是商业银行最主要的资产,也是最主要的资金运用。本章对银行资产业务的介绍主要针对贷款业务。
中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务,包括交易业务、清算业务、支付结算业务、银行卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电子银行业务等。
本章考点精讲
本章包括负债、资产、中间业务三节内容。
3.1 负债业务P49
商业银行的负债主要由存款和借款构成。
存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款:又分为个人存款、单位存款和同业存款,外币存款又分为个人外汇存款和机构外汇存款。
借款:包括短期借款和长期借款两大类。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银行借款等。长期借款是指期限在一年以上的借款,一般采用发行金融债券的形式,具体包括发行普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券等。
个人存款
人民币存款 单位存款
同业存款
存款
个人外汇存款
外币存款
机构外汇存款
同业拆借
短期借款 证券回购协议
向中央银行借款
借款
长期借款 金融债券(普通金融债券、次级金融债券、混合资本债券、可转换债券)
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