2022年初级银行职业资格银行管理题库

1、根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》，以下说法错误的是()。

A.5名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉属于重大消费投诉

B.银行保险机构可以接受投诉人撤回消费投诉

C.银行保险机构可以要求投诉人通过其公布的投诉渠道提出消费投诉

D.银行保险机构应当充分运用当地消费纠纷调解处理机制，通过建立临时授权、异地授权、快速审批等机制促进消费纠纷化解

参考答案：A

参考解析：

根据《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第二十九条，银行保险机构应当依照国家有关规定制定重大消费投诉处理应急预案，做好重大消费投诉的预防、报告和应急处理工作。

重大消费投诉包括以下情形：

(一)因重大自然灾害、安全事故、公共卫生事件等引发的消费投诉;

(二)20名以上投诉人采取面谈方式提出共同消费投诉的群体性投诉;

(三)中国银保监会及其派出机构(以下统称“银行保险监督管理机构”)认定的其他重大消费投诉。

2、每年9月，由银行业监督管理机构组织发起，各银行业金融机构共同参与的“金融知识进万家”体现了对金融消费者()的尊重和保障。

A.受尊重权

B.公平交易权

C.知情权

D.受教育权

参考答案：D

参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》规定，保障金融消费者受教育权。金融机构应当进一步强化金融消费者教育，积极组织或参与金融知识普及活动，开展广泛、持续的日常性金融消费者教育，帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养和诚实守信意识。

3、A银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款60亿元，关注类贷款20亿元，次级类贷款14亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款1亿元，那么该行不良贷款率为()。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%

参考答案：D

参考解析：不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重。不良贷款率=不良贷款余额/各项贷款余额=(14+5+1)/(60+20+14+5+1)=20%。

4、根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》(银监发 [2018] 9号)规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是( )。

A.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员

B.接受委托为银行业金融机构进行审计的会计师事务所从业人员

C.银行业金融机构的外部监事

D.银行业金融机构的独立董事

参考答案：B

参考解析：根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》第三条，本指引所称银行业金融机构从业人员(以下简称从业人员)是指按照《中华人民共和国劳动合同法》规定，与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员，银行业金融机构董(理)事会成员、监事会成员及高级管理人员，以及银行业金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。

5、针对信用风险可以采取的压力情景不包括()。

A.房地产价格出现大幅度上涨

B.贷款质量恶化

C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约

D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退

参考答案：A

参考解析：根据《商业银行压力测试指引》第三十一条，针对信用风险的压力情景包括但不限于以下内容：国内及国际主要经济体宏观经济增长下滑，房地产价格出现较大幅度向下波动，贷款质量和抵押品质量恶化，授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约，部分行业出现集中违约，部分国际业务敞口面临国别风险或转移风险，其他对银行信用风险带来重大影响的情况等。

6、对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域，这种风险管理策略是( )。

A 风险补偿

B. 风险转移

C 风险规避

D. 风险分散

参考答案：C

参考解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

7、根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》，银行业金融机构应当明确外包活动需要访问或使用的信息资产，按()原则进行访问授权。

A.“双人经手”和“四眼”

B.“事前审批”、“事中监督”和“事后检查”

C.“一事一审”和“事前审批”

D.“必需知道”和“最小授权”

参考答案：D

参考解析：根据《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》第三十八条规定，明确外包活动需要访问或使用的信息资产，包括场地、办公设施、计算机、服务器、软件、数据、信息、物理访问控制设备、账号、网络宽带、网络端口等，按“必需知道”和“最小授权”原则进行访问授权。

8、关于个人结算账户管理，下列说法不正确的是()。

A.个人结算账户分为Ⅰ类，Ⅱ类，Ⅲ类账户

B.银行不得为Ⅱ类账户，Ⅲ类账户发放实体卡片

C.银行不得通过绑定Ⅱ类账户，Ⅲ类账户或支付机构的支付账号进行开户申请人身份信息校验

D.银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份

参考答案：B

参考解析：2015 年以来，顺应账户业务创新发展需要，人民银行对个人银行账户实施了全面改革，构建了以Ⅰ类银行结算账户为主、 Ⅱ类和Ⅲ类银行结算账户为辅的个人银行账户体系

银行在为个人开立Ⅰ类户时，应当在尊重个人意愿 的前提下，积极主动引导 个人同时开立Ⅱ类，Ⅲ类户。 Ⅱ类户可 以配发银行卡 体卡片，不得为Ⅲ类 户发放实体卡片

9、()是实施银行业消费者权益保护的工作主体。

A.银行业消费者

B.银行业金融机构

C.地方金融监督管理部门

D.金融监管部门

参考答案：B

参考解析：银行作为实施银行业消费者权益保护的工作主体，其应当遵循依法合规和内部自律原则，构建落实银行业消费者权益保护工作的体制机制，履行保护银行业消费者合法权益的义务。

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