2022年初级银行职业资格银行管理题库答案

1、根据《商业银行合规风险管理指引》，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应突出()的重要性。

A.做大规模和做强效益

B.一切从经营效益出发

C.合规经营和风险管理

D.效益和合规并重

参考答案：C

参考解析：《商业银行合规风险管理指引》第十五条规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。

2、在商业银行的经营过程中，(　　)决定其风险承担能力。

A. 资产规模和商业银行的风险管理水平

B. 资本金规模和商业银行的风险管理水平

C. 资产规模和商业银行的盈利水平

D. 资本金规模和商业银行的盈利水平

参考答案：B

参考解析：在商业银行的经营过程中，有两个因素决定其风险承担能力：一是资本金规模，二是商业银行的风险管理水平。

3、某银行近期发行了一款个人大额存单产品，该产品发行的主要要素为，起点金额为100万元，期限为2年，付息方式为按月付息，到期还本，年化利率为3.15%，暂不支持质押。下列说法正确的是()

A.该产品发行条款中关于存单“暂不支持质押”的规定，属于限制投资人权利的不当条款

B.“按月付息，到期还本”的付息方式，说明该款产品是指是一款保本保收益的理财产品

C.该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，如果超过当地市场利率定价自律机制约定的最高上浮幅度，则会产生合规风险

D.该产品涉嫌违反《大额存单管理暂行办法》，属于擅自提高个人投资人认购大额存单起点金额的行为

参考答案：A

参考解析：B项，理财产品不能承诺保本保收益。

C项，合规风险是指商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。该产品的利率较央行基准利率上实际上浮达50%，不违反法律、规则和准则，因此不属于“合规风险”。

D项，该产品符合《大额存单管理暂行办法》的规定，在法律允许的范畴，商业银行有权对该产品进行约定。

4、某家消费金融公司由于人力资源短缺，将部分业务管理进行外包，下列外包行为中不合规的是()

A.制定与外包相关的政策和管理制度

B.消费金融公司签署业务外包协议前向银行业监督管理机构报告

C.外包相关的政策和管理制度明确规定不得将贷款决策外包

D.将部分风险控制的指标告知外包机构，方便外包机构更好地提供服务

参考答案：D

参考解析：根据《消费金融公司试点管理办法》第二十七条，消费金融公司如有业务外包需要，应当制定与业务外包相关的政策和管理制度，包括业务外包的决策程序、对外包方的评价和管理、控制业务信息保密性和安全性的措施和应急计划等。消费金融公司签署业务外包协议前应当向银行业监督管理机构报告业务外包的主要风险及相应的风险规避措施等。消费金融公司不得将与贷款决策和风险控制核心技术密切相关的业务外包。

5、商业银应及时将合规政策，合规管理程序和合规的指南等内部制度向()备案。

A.银行业监督管理机构

B.人民银行

C.市场监管机构

D.上级行

参考答案：A

参考解析：《银行业监督管理法})规定，银行业监督管理机构依照规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的业务范围;银行业金融机构业务范围内的业务品种，应当按照规定经银行业监督管理机构审查批准或者备案。

6、货币市场是指交易期限在()年以内的短期金融工具市场。

A.五

B.十

C.三

D.一

参考答案：D

参考解析：货币市场是指融资期限在1年以内(包括1年)的资金交易市场，又称为短期资金市场。

7、商业银行董事会、监事会和高级管理层应当充分认识自身对内部控制所承担的责任，下列不属于监事会负责的是()

A.负责要求董事、董事长及高级管理人员纠正其损害商业银行利益的行为并监督执行

B.负责监督董事会、 高级管理层充善内部控制体系

C.负责监督董事会及董事、高级管理层及高级管理人员履行内部控制

D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估

参考答案：D

参考解析：监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系;负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。

8、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为()突发事件

A.公共卫生事件类

B.自然灾害类

C.社会安全事件类

D.事故灾难类

参考答案：C

参考解析：另外， 国家特 重大、重大突发公共事件分级标准(试行 事案件列为社会安全事件的第六类，并将"劫持现金 50 万元以上或财物价值 200 万元以上，盗窃现金 100 万元以上的或财物价值 300 万元以上，或抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 30 万元以上的案件"列为重大刑事案件;将"抢劫金融机构或运钞车，盗窃金融机构现金 100 万元以上的案件"列为特别重大刑事案件。

9、经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标，其计算公式为()

A.税后利润-经济资本占用*资本预期回报率

B.风险调整后利润-经济资本占用*行业平均资本回报率

C.税后利润-经济资本占用*行业平均资本回报率

D.风险调整后利润-经济资本占用*资本预期回报率

参考答案：D

参考解析：经济增加值=风险调整后利润-经济资本占用×资本预期回报率

根据《关于推迟举行2022年下半年银行业专业人员职业资格考试的公告》得知，原定于2022年9月24、25日开展的银行业专业人员职业资格考试推迟至11月26、27日举行，小编建议考生填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2022年下半年初级银行职业资格考试时间以及其他重要节点。大家要认真对待这些多出的时间，既要保持住已有的知识水平又要继续查漏补缺。

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