2022年初级银行职业资格公司信贷模拟题解析

1、推行实贷实付的现实意义不包括()。

A.有利于将信贷资金引入实体经济

B.有利于加强贷款使用的精细化管理

C.有利于银行业金融机构管控信用风险和法律风险

D.有利于提高银行收益

参考答案：D

参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

2、下列关于实贷实付现实意义的说法中，错误的是()。

A.有利于确保信贷资金进入实体经济

B.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平

C.有助于贷款人防范信用风险和法律风险

D.有利于彻底消除信贷风险

参考答案：D

参考解析：推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等;有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。实贷实付为全流程管理和协议承诺提供了操作的抓手和依据，有助于贷款人防范信用风险和法律风险。

3、借款合同中的必备条款不包括()。

A.贷款种类

B.借款用途

C.保证的方式

D.还款方式

参考答案：C

参考解析：信贷业务中涉及的合同主要有贷款合同、保证合同、抵押合同、质押合同等。其中，借款合同中的必备条款有：贷款种类、贷款用途、贷款金额、贷款利率、还款方式、还款期限、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

4、()是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

A.打包贷款

B.押汇

C.信用证

D.福费廷

参考答案：A

参考解析：打包贷款又称信用证抵押贷款，是指出口商收到境外开来的信用证，出口商在采购这笔信用证有关的出口商品或生产出口商品时，资金出现短缺，用该信用证作为抵押，向银行申请本、外币流动资金贷款，用于出口货物进行加工、包装及运输过程出现的资金缺口。

5、公司信贷产品不包括()。

A.流动资金贷款

B.固定资产贷款

C.项目融资

D.支票

参考答案：D

参考解析：公司信贷产品主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、项目融资、银团贷款、并购贷款、贸易贷款和保证业务等。

6、借款人经营管理的合法合规不包括()

A.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定

B.符合国家产业政策和区域发展政策

C.符合营业执照规定的经营范围和公司章程

D.新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例可以低于国家规定的投资项目资本金比例

参考答案：D

参考解析：借款人经营管理的合法合规性：(1)借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定;(2)符合国家产业政策和区域发展政策;(3)符合营业执照规定的经营范围和公司章程;(4)新建项目企业法人所有者权益与所需总投资的比例不得低于国家规定的投资项目资本金比例。

7、下列不属于借款人的义务的是()。

A.如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)

B.接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督

C.向银行的上级监管部门反映、举报有关情况

D.按借款合同约定用途使用贷款

参考答案：C

参考解析：借款人的义务规定如下：(1)应当如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)，应当向银行如实提供所有开户行、账号及存贷款余额情况，配合银行的调查、审查和检查。在此基础上银行对借款人的资信作出评价;银行的调查、审查、检查，贯穿于贷款审批、发放、执行的各环节中，银行可以借此了解借款人的生产经营情况，确保贷款的安全。(2)应当接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务核定的监督。(3)应当按借款合同约定用途使用贷款。(4)应当按借款合同的约定及时清偿贷款本息。(5)将债务全部或部分转让给第三方的，应当取得银行的同意。(6)有危及银行债权安全的情况时，应当及时通知银行，同时采取保全措施。C项是贷款人的权利。

8、除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料不包括()

A.注册登记或批准成立的有关文件

B.企业征信报告

C.借款人近2年和最近一期的财务报表

D.借款人预留印鉴卡及开户证明

参考答案：C

参考解析：为了获取客户进一步的信息，除借款申请书外，业务人员要求客户提供的基本材料包括：(1)注册登记或批准成立的有关文件;(2)企业征信报告(3)借款人的验资证明(4)借款人近三年和最近一期的财务报表(5)借款人预留印鉴卡及开户证明(6)法人代表或负责人身份证明及其必要的个人信息;(7)借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件;(8)相关交易合同、协议。

9、下列选项中，不具备法律效力的文件是()。

A.判决书

B.贷款合同

C.贷款承诺

D.贷款意向书

参考答案：D

参考解析：贷款意向书是一种意向性的书面声明，不具备法律效力;A、B、C三项都具备法律效力。

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