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2022年银行从业资格考试题库个人理财

环球网校·2022-09-28 09:03:40浏览236 收藏94
摘要 2022年下半年银行从业资格考试的考生们一定要认真对待每一天的备考时间,多努力一点通过的概率就会多一点。您可以多做一些试题来巩固提高自己,请您查阅环球网校小编为您整理的“2022年银行从业资格考试题库个人理财”,希望能对您有所帮助。

1、下列可视为永续年金的有().

A、持续分红的股票

B、存本取息

C、利滚利

D、整存整取

E、零存整取

参考答案:A,B

参考解析:永续年金是指在无限期内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。比如优先股,它有固定的股利而无到期日,其股利可视为永续年金;未规定偿还期限的债券,其利息也可视为永续年金。

2、下列说法中,不正确的有().

A、商业银行一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务

B、商业银行是个人理财业务的供给方

C、甚金公司也可以提供理财相关服务

D、非银行金融机构除了通过自身渠道外,不可以利用商业银行渠道,为客户提供个人理财服务

E、绝大多数第三方理财机构拥有自己的理财产品

参考答案:D,E

参考解析:商业银行是个人理财业务的供给方,是个人理财服务的提供商之一。商业银行制定具体的业务标准、业务流程、业务管理办法,一般利用自身的渠道向个人客户提供个人理财服务。

证券公司、基金公司、信托公司、保险公司、租赁公司以及一些资产管理公司等金融机构也是个人理财服务的提供商。非银行金融机构除了通过自身渠道外,还可利用商业银行渠道,向客户提供个人理财服务。

第三方理财机构是指那些独立的中介理财机构,其不同于银行、证券、保险等大型金融机构,绝大多数第三方理财机构没有自己的产品,因而能够客观地根据客户的财务状况和理财需求,帮助客户选择合适的金融产品和产品组合,提供综合性的理财规划服务。

3、下列关于大额可转让定期存单与定期存款的描述正确的有().

A、大额可转让定期存单与定存款均有起存金额,但大额可转让定期存单起存金额高于定期存款

B、定期存款可以提前支取,大额可转让定期存单不可以提前支取或转让

C、定期存款记名,不可流通;大额可转让定期存单可以在市场流通

D、一般而言,大额可转让定期存单比同期限的定期存款利季高

E、定期存款利率固定,大额可转让定期存单的利率可以是浮动的

参考答案:A,C,D,E

参考解析:大额可转让定期存单市场是银行大额可转让定期存单发行和买卖的场所。大额可转让定期存单(CDs)是银行发行的固定面额、可转让流通的存款凭证。

大额可转让定期存单有如下特点:不记名;金额较大;利率有固定的,也有浮动的,一般比同期限定期存款的利率高;不能提前支取,但是可以在二级市场上流通转让。

4、客户张某被外管局列入“关注名单”后,若再次办理结售汇业务,下列说法正确的是()

A、可办理自助渠道结售汇业务

B、可凭本人有效身份证件前往柜台办理结售汇

C、不得办理个人结售汇业务

D、可凭本人有效身份证件及有交易额的相关材料等在银行办理

参考答案:D

参考解析:在关注期限内,“关注名单”内个人办理个人结售汇业务,应凭本人有效身份证件、有交易额的相关材料在银行办理。银行应按照真实性审核原则,严格审核相关材料。

5、根据《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向分红险保单持有人实际分配盈余的比例应不低于当年可分配盈余的()。

A、70%

B、60%

C、90%

D、80%

参考答案:A

参考解析:按照《分红保险精算规定》,保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

6、某校准备设立永久性奖学金,每年计划颁发36000元资金,若年复利率为12%,该校现在应向银行存入()元资金

A、350000

B、450000

C、300000

D、360000

参考答案:C

参考解析:PV=C/r=36000/12%=300000

7、联合及生存者年金是指()

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件,且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

参考答案:D

参考解析:联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险,但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时,给付的年金金额也会随之相应调低。

8、理财规划师在为客户进行教育规划时,估算教育费用第一步要做的是()

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.设定一个通货膨胀率

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

参考答案:A

参考解析:教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响,另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率,且呈现逐年上升的趋势。因此,在估算教育费用的增长时,一般在通货膨胀率上加上5~6个百分点。

9、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是()

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

参考答案:B

参考解析:退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此,客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质,避免过高追求带来过大压力。

根据《关于推迟举行2022年下半年银行业专业人员职业资格考试的公告》得知,原定于2022年9月24、25日开展的银行业专业人员职业资格考试推迟至11月26、27日举行,小编建议考生填写 免费预约短信提醒,届时我们会及时提醒2022年下半年初级银行职业资格考试时间以及其他重要节点。大家要认真对待这些多出的时间,既要保持住已有的知识水平又要继续查漏补缺。

科学做题的总要性不言而喻,想要获取更多银行从业资格《法律法规》模拟试题,更多移步银行从业资格资料下载

以上内容为“2022年银行从业资格考试题库个人理财”的内容。同时小编为考生们上传了2022年银行从业资格考试相关备考资料,考生们可以点击“免费下载”按钮下载!

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