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1、下列指标中,可以反映资产收益率波动的是()。
A.概率
B.标准差
C.概率密度
D.分布函数
参考答案:B
参考解析:可以反映资产收益率波动的有标准差和方差。资产收益率标准差越大,表明资产收益率的波动性越大。
2、在现代公司治理机制下,()向股东大会负责,是商业银行的决策机构。
A.董事会
B.监事会
C.董事
D.行长
参考答案:A
参考解析:在现代公司治理机制下,企业所有权与经营权的分离,董事会受托于公司股东,成为银行公司治理结构的重要组成部分。董事会向股东大会负责,是商业银行的决策机构。
3、()作为操作风险防控的第一道防线,对操作风险的管理情况负直接责任。
A.风险管理部门
B.高级管理部门
C.业务条线部门
D.内部审计部门
参考答案:C
参考解析:业务条线部门是第一道风险防线,其是风险的承担者,应负责持续识别、评估和报告风险敞口。
4、个人贷款业务所面对的客户主要是()。
A.自然人
B.法人
C.机构法人
D.企业法人
参考答案:A
参考解析:个人贷款业务所面对的客户主要是自然人,其特点是单笔业务资金规模小但数量巨大。
5、按照业务特点和风险特征的不同,商业银行的客户可以划分为()。
A.企业类客户和机构类客户
B.单一法人客户和集团法人客户
C.法人客户和个人客户
D.集体客户和个人客户
参考答案:C
参考解析:按照业务特点和风险特性的不同,商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。故选C项。
6、以下不属于商业银行对保证担保应重点关注的事项是()。
A.保证人的资格
B.保证人的财务实力
C.保证人的保证意愿
D.保证人的设立动机
参考答案:D
参考解析:商业银行对保证担保应重点关注的事项包括保证人的资格、保证人的财务实力、保证人的保证意愿、保证人履约的经济动机及其与借款人之间的关系和保证的法律责任。
7、关于CreditMetrics模型的说法错误的是()。
A.CreditMetrics模型本质上是一个VaR模型
B.CreditMetrics模型目的是为了计算出在一定的置信水平下,一个信用资产组合在持有期限内可能发生的最大损失
C.CreditMetrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题
D.CreditMetrics模型是根据针对火险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析
参考答案:D
参考解析:CreditRisk+模型是根据针对火险的财险精算原理,对贷款组合违约率进行分析,所以D项错误。
8、在债项评级中,违约损失率的估计公式为贷款损失/违约风险暴露,下列相关表述正确的是()。
A.违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内项目风险暴露
B.只有客户已经违约,才会存在违约风险暴露
C.违约损失率是一个事后概念
D.估计违约损失率的损失是会计损失
参考答案:C
参考解析:本题考查违约损失率的相关知识点。细节问题较多,考生要多看,对经常出题的地方加深一下记忆。如本题所列,A项应为违约风险暴露是指债务人违约时的预期表内表外项目风险暴露总和。B项客户没有违约的时候,也存在违约风险暴露。D项估计违约损失率的损失是经济损失。
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