2022年7月银行从业资格证个人理财计算题

银行从业资格证个人理财计算题

材料题根据下面资料，回答1-2题

方先生今年38岁，月平均工资5000元；方太太36岁，月平均工资6000元，二人均享有社保。他们有一个聪明的儿子，今年10岁。三口之家生活和美、稳定，月平均支出在3000元。

根据以上材料回答(1)～(2)题。

1(不定项选择题)因为疼爱孙子，方先生的父亲为孙子投保了一份两全保险，受益人为方先生，则()。

A、保险合同不成立，因为爷爷不可以给孙子买保险

B、保险合同成立，只要该合同的受益人更改为方先生的儿子

C、保险合同不成立，因为方先生的儿子没有签名

D、保险合同成立，因为方先生的儿子还未成年

参考答案：A

参考解析：根据保险利益原则的内容，投保人对下列人员具有保险利益：①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属；④与投保人有劳动关系的劳动者。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。方先生的父亲与方先生的儿子不具有保险利益，因此，其保险合同不成立。

2(不定项选择题)方先生投保了一份寿险，受益人是他自己，合同中约定如果被保险人生存至70岁以上，保险公司不予给付保险金，也不退还保费；如果方先生在70岁以前身故，保险公司将给付受益人90万元保险金。则方先生投保的这一寿险属于()。

A、定期死亡寿险

B、定期生存寿险

C、变额寿险

D、消费型保险

参考答案：A

参考解析：定期寿险具有固定的保险期限。如在保险合同中约定保险期限为5年、10年或15年；或者在保险合同中约定合同生效至被保险人的某一特定年龄(如65周岁)为保险期限。只有当被保险人在保险期限内死亡，且此时保险合同还有效时，保险公司才会向受益人支付保险金。

材料题根据下面资料，回答1-7题

李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。

根据以上材料回答(1)-(7)题。

1[不定项选择题]利用教育储蓄的最长期限，李先生应当在他儿子()时开立教育储蓄账户。

A.小学四年级

B.小学五年级

C.小学六年级

D.初中一年级

参考答案：D

参考解析：教育储蓄的存期分为1年期、3年期和6年期。为了利用最长期限，李先生应在其儿子上大学一年级的六年前(即初中一年级)开立教育储蓄账户。

2[不定项选择题]李先生的教育储蓄账户本金最高限额为()万元。

A.1

B.2

C.5

D.6

参考答案：B

参考解析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

3[不定项选择题]在满足最长期限、本金最高限额的条件下，李先生每月固定存入()元。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19

参考答案：C

参考解析：20000÷(6X12)=277.78(元)。

4[不定项选择题]假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生教育储蓄到期本息和为()元。

A.21571

B.22744

C.23007

D.23691

参考答案：D

参考解析：教育储蓄6年期按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。N=72，I/YR=5.58，PMT=277.78，使用财务计算器得出：FV=23691(元)。

5[不定项选择题]如果李先生儿子大学第一年的费用较高，约为30000元。那么，除定期储蓄的本息和之外，需要补充的资金缺口为()元。

A.6309

B.6993

C.7256

D.8439

参考答案：A

参考解析：30000-23691=6309(元)。

6[不定项选择题]如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个与教育储蓄账户到期日相同的整存整取定期存款账户，以弥补资金缺口。假设开户日1年期、2年期、3年期、5年期的整存整取定期储蓄存款利率分别为3.87%、4.41%、5.13%和5.58%。那么，李先生定期存款账户应存入()元。假设不考虑利息税因素。

A.4776.1

B.5293.9

C.5493.0

D.6388.6

参考答案：A

参考解析：N=60，I/YR=5.58，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=4776.1(元)。

7[不定项选择题]如果李先生在开立教育储蓄账户的次年，开立一个活期储蓄存款，以弥补资金缺口。活期储蓄存款利率为0.72%。那么，李先生活期账户应存人()元。假设不考虑利息税因素。

A.6086.7

B.6105.8

C.6246.6

D.6724.4

参考答案：A

参考解析：N=5，，I/YR=0.72，FV=6309，使用财务计算器得出：PV=6086.7(元)。

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