2021年银行从业资格个人理财真题

2021年银行从业资格个人理财真题

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2021年6月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案

1、按照《证券投资基金销售管理办法》，代销机构从事基金销售活动时，正确的做法是()。

A、采取送实物的方式销售基金

B、宣传材料对不同基金的历史业绩进行比较

C、采取抽奖的方式销售基金

D、擅自变更基金的发售日期

答案：B

2、某企业有一笔资金收入，有两种领取方式，是立即可取得100万元，二是5年后可取得200万元。如果当前有一个投资机会年复利收益率为20%，每年计息一次，则下列表述正确的是()。

A目前领取并进行投资更有利

B无法比较何时领取更有利

C.目前领取并进行投资和5年后领取没有区别

D.5年后领取更有利

答案：A

3、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是()。

A、商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

B、商业银行只提出建议，最终决策权在客户

C、客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

D、客户只提出建议，最终决策权在商业银行

答案：B

4、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为()元。(答案取近似数值)

A、120000

B、124618

C、128884

D、122500

答案：D

5、商业银行在办理个人理财业务中超越客户的授权从事业务且没有经过客户道认的。其民事责任()。

A由客户承担，商业银行承担连带责任

B.完全由商业银行承担

C.由商业银行承担，客户承担连带责任

D.完全由客户承担

答案：B

2021年10月初级银行从业资格《个人理财》考试真题及答案

1.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由()承担连带责任。

A.代理人

B.被代理人

C.代理人和被代理人

D.代理人或被代理人

【答案】C

【解析】代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。

2.某银行代理销售A股票型基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取20%的业绩奖。从业人员小张的客户刘伟属于稳健型投资者，其投资组合中已经包括了200万元的A基金，占其投资组合比重为40%，小张为增加业绩建议刘伟再购买200万元A基金。根据银行业从业人员职业操守，小张的行为()。

A.违反了正直守信准则

B.违反了遵纪守法准则

C.违反了客观公正准则

D.违反了专业胜任准则

【答案】C

【解析】所谓客观公正就是理财师应根据客户的实际需要为客户设计理财规划，要摒弃个人情感、偏见和欲望，以确保在有关各方存在利益冲突时做到公平合理。理财师应公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构，在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等因素影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

3.下列属于时间价值基本参数的有()。

A.现值

B.终值

C.时间

D.利率

E.通货膨胀率

【答案】ABCDE

【解析】时间价值的基本参数包括现值、终值、时间、利率(或通货膨胀率)。

4.个人理财业务的客户一般指自然人，包括()。

A.完全民事行为能力人

B.限制民事行为能力人

C.无民事行为能力人

D.限制民事行为能力人的法定代理人

E.无民事行为能力人的监护人

【答案】ADE

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人或无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是其法定代理人。

5.如果一个项目的NPV是正数，说明收入现金流的现值大于支出现金流的现值，项目有正的收益，因此应该接受它。()

A.正确

B.错误

【答案】A

【解析】对于一个投资项目，如果NPV>0，表明该项目在回报率为r的要求下是可行的，且VPV越大，投资收益越高。

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