2022年银行个人理财考试题库

1、联合及生存者年金是指()

A.以两个或两个以上的被保险人均死亡为给付条件的年金

B.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额不发生变化的年金

C.以两个或两个以上的被保险人均生存为给付条件的年金

D.以两个或两个以上的被保险人中至少还有一人生存为给付条件，且给付金额随着被保险人数的减少而进行调整的年金

参考答案：D

参考解析：联合及生存者年金是指以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件的年金保险，但与最后生存者年金不同的是联合及生存者年金在被保险人人数减少时，给付的年金金额也会随之相应调低。

2、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是()

A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用

B.设定一个通货膨胀率

C.计算所需各项费用

D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值

参考答案：A

参考解析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上5~6个百分点。

3、理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是()

A.计算资金缺口

B.确定退休目标

C.制定具体投资方案

D.以退休后的支出角度预测资金需求

参考答案：B

参考解析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。

4、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过()家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

A、4

B、3

C、1

D、2

参考答案：B

参考解析：商业银行每个网点在同一会计年度内只能与不超过3家保险公司开展保险代理业务合作。

5、下列关于生命周期理论的表述，正确的是()

A、家庭生命周期分为家庭成长期、家庭成熟期、家庭衰退期三个阶段

B、金融理财师在为客户设计产品组合时，无须考虑个人生命周期因素

C、当处于不同家庭生命周期时，个人的风险承受能力不同

D、个人生命周期与家庭的生命周期联系度不大

参考答案：C

参考解析：家庭生命周期分为：形成期、成长期、家庭成熟期、家庭衰退期四个阶段。客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

6、根据《商业银行代理保险业务管理办法》，下列表述正确的是().

A、商业银行作为保验产品的代理销售方，遇到客户投诉、退保等情况应将客户直接转交给保险公司

B、商业银行应向投保人提供完整合同，在客户明确同意删减的情况下，可选取部分重要内容进行提供

C、商业银行销售保险时，需要通过银行扣划收取保费的可直接进行扣费

D、商业银行应将完整，真实的客户投保信息提供给保险公司，不得截留

参考答案：D

参考解析：商业银行应当将全面、完整、真实的客户投保信息提供给保险公司并告知客户，不得截留客户投保信息，确保保险公司承保业务和客户回访工作顺利开展。

7、关于私人银行业务的说法错误的是()。

A.私人银行业务的客户等级最高，服务种类最齐全

B.私人银行业务的服务对象主要是高净值客户

C.私人银行业务面向所有客户提供基础性服务

D.私人银行业务的个性化服务的特色强

参考答案：C

参考解析：一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，而财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。故C项说法错误。

8、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是()业务。

A.综合理财服务

B.投资规划

C.投资品分析

D.理财顾问服务

参考答案：D

参考解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

9、在()中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。

A.投资顾问服务

B.财务顾问服务

C.综合理财服务

D.理财顾问服务

参考答案：C

参考解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。

10、理财业务是指()接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。

A.中国人民银行

B.商业银行

C.中国银行业协会

D.中国证监会

参考答案：B

参考解析：B选项正确，2018年9月26日，中国银保监会正式颁布了《商业银行理财业务监督管理办法》，明确了“理财业务是指商业银行接受投资者委托，按照与投资者事先约定的投资策略、风险承担和收益分配方式，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务”。

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