2021年初级银行从业资格《银行管理》考前2天模拟题

一、单选题

1、从资金交易业务流程来看，资金交易不包括()环节。【单选题】

A.前台交易

B.中台风险管理

C.后台结算

D.柜台审核

正确答案：D

答案解析：从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算三个环节。选项D：“柜台审核”属于混淆选项。

2、以下不属于事故灾难类事件的是()。【单选题】

A.森林草原火灾

B.安全事故

C.生态破坏事故

D.环境污染

正确答案：A

答案解析：突发事件分为4类，分别为：1.自然灾害类。包括水旱灾害、气象灾害、地震灾害、地质灾害、海洋灾害、生物灾害、森林草原火灾。2.事故灾难类。包括安全事故、环境污染和生态破坏事故。3.公共卫生事件类。包括公共卫生事件、动物疫情。4.社会安全事件类。包括群体性事件、金融突发事件、涉外突发事件、影响市场稳定的突发事件、恐怖袭击事件、刑事案件。

3、银行产品设计的流程的第一步是()【单选题】

A.产品、客户需求调研分析

B.产品方案评估审核

C.经营分析

D.产品的研究试制

正确答案：A

答案解析：流程：产品、客户需求调研分析——银行产品的创意设计——产品方案评估审核——创意筛选——制作产品设计报告、说明书——产品概念的形成与测试——制定营销策略——经营分析——产品的研究试制——撰写产品的发行报告——市场实销——实施或商品化——评估与检测

4、中国银监会监管的非银行金融机构不包括()。【单选题】

A.金融资产管理公司

B.企业集团财务公司

C.基金公司

D.汽车金融公司

正确答案：C

答案解析：中国银监会监管的非银行金融机构主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司。选项C：“基金公司”由证监会进行监管。

5、()是我国商业银行最为复杂的风险种类，同时也是银行面临的最主要的风险【单选题】

A.法律风险

B.操做风险

C.信用风险

D.市场风险

正确答案：C

答案解析：信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要的风险。

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二、多选题

1、在银行内部控制过程中，为了加快经营管理体制改革，创建良好的内部控制环境，需要采取的措施有()。【多选题】

A.完善法人治理结构

B.按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体

C.建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度

D.构建科学的经营管理体制

E.构造先进的人力资源管理和激励约束机制

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：要创建良好的内控环境，就要完善法人治理结构，按照现代企业制度的要求，使商业银行成为真正自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场主体。在此基础上，建立符合国际标准的财务会计制度和信息披露制度，构建科学的经营管理体制，构造先进的人力资源管理和激励约束机制，实现经营管理信息化，为内部控制的建立与健全奠定良好的基础。

2、导致合同无效的原因包括()。【多选题】

A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益

B.恶意串通，损害国家、集体或第三人利益

C.以合法形式掩盖非法目的

D.损害社会公共利益

E.违反法律、行政法规的强制性规定

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《合同法》第五十二条的规定，导致合同无效的原因包括：(1)一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；(2)恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；(3)以合法形式掩盖非法目的；(4)损害社会公共利益；(5)违反法律、行政法规的强制性规定。

3、我国现有的货币经纪公司有()。【多选题】

A.天津信唐货币经纪公司

B.平安利顺国际货币经纪公司

C.中诚宝捷思货币经纪公司

D.上海国利货币经纪公司

E.上海国际货币经纪有限责任公司

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：我国已有5家货币经纪公司，分别是上海国利货币经纪公司、上海国际货币经纪有限责任公司、平安利顺国际货币经纪公司、中诚宝捷思货币经纪公司以及天津信唐货币经纪公司。

4、商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下哪些情形时，借款人应承担违约责任和贷款人可采取相应措施()。【多选题】

A.未按约定用途使用贷款的

B.未按约定方式进行贷款资金支付的

C.突破约定财务指标的

D.发生重大交叉违约事件的

E.未遵守承诺事项的

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：商业银行应与借款人在借款合同中约定，出现以下情形之一时，借款人应承担违约责任和贷款人可采取相应措施：(1)未按约定用途使用贷款的(选项A正确)；(2)未按约定方式进行贷款资金支付的(选项B正确)；(3)未遵守承诺事项的(选项E正确)；(4)突破约定财务指标的(选项C正确)；(5)发生重大交叉违约事件的(选项D正确)；(6)违反借款合同约定的其他情形的。

5、内部流程引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括()。【多选题】

A.财务/会计错误

B.文件/合同缺陷

C.产品设计缺陷

D.交易/定价错误

E.错误监控/报告

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

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三、判断题

1、内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件可以不涉及内部人员一方，但包括性别/种族歧视事件。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：内部欺诈是指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失。此类事件至少涉及内部人员一方，但不包括歧视/差别待遇事件。

2、目前，全球都已实现利率市场化。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：目前，全球除了少数国家和地区外，绝大部分都已经基本实现利率市场化。

3、合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：合规文化应成为银行企业文化的核心构成要素，合规风险管理机制在合规文化的配合下方能有效发挥作用。

4、银行运用风险定价覆盖信用风险，以便在实际遭受损失时进行抵补。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：信用风险也是银行面临的一张成本，银行需要通过风险定价加以覆盖，以便在实际遭受损失时进行抵补。

5、金融市场的经济调节功能仅仅表现在借助货币资金供应总量的变化可以影响经济的发展规模和速度。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。

2021年下半年银行职业资格考试时间为10月23日、24日。广大考生可以 免费预约短信提醒，及时获取2021年下半年银行从业资格考试时间及考后查分通知。

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