2021年初级银行从业资格《个人理财》考前2天模拟题

一、单选题

1、以下关于各保险要素的说法，错误的是()。【单选题】

A.投保人可以为被保险人

B.投保人可以为受益人

C.被保险人可以为受益人

D.保险人可以为受益人

正确答案：D

答案解析：投保人可以为被保险人(选项A说法正确)，投保人可以是受益人(选项B说法正确)；被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人，并且被保险人可以作为受益人(选项C说法正确)；保险人是指保险公司，不可以作为受益人(选项D说法错误)。

2、黄金基金适合于()。【单选题】

A.积极型投资者

B.保守型投资者

C.稳健型投资者

D.消极型投资者

正确答案：A

答案解析：黄金基金是将资金委托专业经理人全权处理，用于投资黄金类产品，成败关键在于经理人的专业知识、操作技巧以及信誉，属于风险较高的投资方式，适合喜欢冒险的积极型投资者(选项A正确)。

3、李先生向银行贷款30万元，期限为2年，年利率为4%，则按单利和复利计算，李先生在2年后应归还银行的金额分别是()万元。【单选题】

A.32；34

B.32.4；32.45

C.30；32.45

D.32.4；34.8

正确答案：B

答案解析：本题考查单利终值和复利终值的计算。已知现值PV=30，期数n=2，利率r=4%，单利终值：FV=PV(1+n×r)=30×(1+2×4%)=32.4(万元)；复利终值：(选项B正确)。

4、不记名不挂失的是()。【单选题】

A.凭证式国债和记账式国债

B.电子式国债

C.记账式国债

D.凭证式国债和电子式国债

正确答案：B

答案解析：(1)记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失；(2)凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证只记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息；(3)电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券(选项B正确)。

5、政府计划为某贫困山村提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为15万元，并在往后每年增长5%，贴现率为10%，那么这项教育补助计划的现值为()万元。【单选题】

A.157

B.171

C.182

D.216

正确答案：C

答案解析：在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流属于增长型年金，当r>g或rg时，本题中C=15，t=20，r=10%，g=5%，将数据代入公式，PV≈182(万元)(选项C正确)。

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二、多选题

1、关于计息次数和现值、终值的关系，下列说法正确的有()。【多选题】

A.一年中计息次数越多，其终值就越大

B.一年中计息次数越多，其现值就越小

C.一年中计息次数越多，其终值就越小

D.一年中计息次数越多，其现值就越大

E.计息次数与现值和终值无关

正确答案：A、B

答案解析：名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：，其中，r是指名义年利率，EAR是指有效年利率，m指一年内复利次数。m越大EAR越大，因此终值越大，现值越小(选项CDE说法错误)。

2、个人外汇业务按照交易主体可分为()。【多选题】

A.境内个人外汇业务

B.境外个人外汇业务

C.日常项目个人外汇业务

D.资本项目个人外汇业务

E.经常项目个人外汇业务

正确答案：A、B

答案解析：根据《个人外汇管理办法》第2条的规定，个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务(选项AB正确)；按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。

3、保险类理财产品包括()。【多选题】

A.金融期货

B.金融期权

C.人身保险

D.财产保险

E.投资理财类保险

正确答案：C、D、E

答案解析：选项C：人身保险是银行主要代理的险种；选项D：财产保险也是目前各家银行大力发展的险种，主要包括房贷险、企业财产保险、家庭财产险等；选项E：投资理财保险是国际人寿保险市场新兴的保险产品，和传统的人寿保险产品相比，投资理财保险产品最大的特点是既具有保障功能又有投资理财功能；选项A：金融期货属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品；选项B：金融期权属于金融衍生品，不属于保险产品，因此不属于保险类理财产品。

4、理财师过滤电话，阻绝干扰的步骤包括()。【多选题】

A.处理

B.转接

C.接听

D.暂缓

E.速办

正确答案：A、B、D、E

答案解析：很多理财师就是因为不了解过滤电话，不知道如何处理电话，以至于他在一天的时间里往往都浪费在接电话上。学会过滤电话，阻绝干扰有以下几个步骤：(1)处理，如果有可能尽量由助理或前台回答来电者的需求，并记下有关的信息(选项A正确)；(2)转接，如果助理无法处理电话，下一步就是把电话转给团队里其他能够协助的人(选项B正确)；(3)暂缓，如果遇到只有你能处理的状况，助理要试着写下留言，避免使你受到打扰，你可以下一步再去处理这个事情(选项D正确)；(4)速办，如果来电者合乎你们事先约定好的原则，紧急事或者重要人物的电话可以直接接听，速办可以把时间压缩更短(选项E正确)。

5、没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易的场所大多是()。【多选题】

A.无形市场

B.有形市场

C.场外交易市场

D.场内交易市场

E.其他

正确答案：A、C

答案解析：证券交易所外进行金融资产交易的市场属于无形市场。这个市场没有集中、固定的交易场所，通过电信工具和网络实现交易，很多场外市场都是无形市场(选项AC正确)。

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三、判断题

1、银信合作理财产品可以投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，银信合作理财产品不得投资于理财产品发行银行自身的信贷资产或票据资产。

2、现金管理规划的核心是债务管理。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：现金管理规划的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。债务管理是家庭消费开支规划的核心。

3、保险人应按保险合同的约定及时向投保人支付保险费。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：保险费是投保人根据保险合同的有关规定，为被保险人或者受益人取得因约定保险事故发生所造成经济损失的补偿或因达到给付条件获得保险金给付所预先支付的费用；投保人应按合同约定向保险人支付保险费。

4、理财师通过优质的理财规划方案可以帮助客户实现高收益低风险甚至无风险的理财目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：理财目标的确定需要遵循实事求是的原则，即尊重金融实务中客观规律的存在，客户要追求高收益低风险甚至是无风险的投资结果，显然是有悖于客观规律的。

5、2005年9月，花旗银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：2005年9月，美国国际集团旗下的瑞士友邦银行首先获得中国银监会批准，在中国境内设立私人银行代表处。

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