2021年初级银行从业资格《银行管理》考前3天模拟题

一、单选题

1、下列关于商业银行风险的说法，正确的是()。【单选题】

A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源

B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中

C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计

D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失

正确答案：D

答案解析：选项A说法不正确：对大多数银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源；选项B说法不正确：信用风险既存在于传统的表内业务中，也存在于表外业务中；选项C说法不正确：对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此其潜在风险不容忽视。

2、()是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。【单选题】

A.追索权

B.抗辩权

C.代位权

D.撤销权

正确答案：C

答案解析：代位权是指债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有损于债权人债权时，债权人可以以自己的名义行使债务人债权。

3、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。【单选题】

A.合同是一种民事法律行为

B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的

D.合同是双方或多方民事法律行为

正确答案：B

答案解析：合同的特征(1)合同是一种民事法律行为；(2)合同以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的；(3)合同是双方或者多方民事法律行为。

4、无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长的风险是()。【单选题】

A.国家风险

B.法律风险

C.操作风险

D.流动性风险

正确答案：D

答案解析：流动性风险是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。

5、()是指由于银行操作上的失误，违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，从而使银行在声誉上可能造成的不良影响。【单选题】

A.操作风险

B.国家风险

C.声誉风险

D.法律风险

正确答案：C

答案解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。

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二、多选题

1、客户开发和管理的主要方式有()。【多选题】

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

正确答案：A、B、D

答案解析：客户开发和管理的主要方式有：(1)建立客户追踪制度(选项B正确)；(2)扩大销售(选项D正确)；(3)维护访问(选项A正确)。

2、下列机构不属于银监会监管的是()。【多选题】

A.基金公司

B.企业集团财务公司

C.金融租赁公司

D.汽车金融公司

E.证券公司

正确答案：A、E

答案解析：中国银监会监管的非银行金融机构主要有金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、消费金融公司、货币经纪公司。选项A：“基金公司”由证监会进行监管。选项E：“证券公司”由证监会进行监管。

3、货币政策的目标包括()。【多选题】

A.操作目标

B.中介目标

C.最终目标

D.阶段目标

E.特定目标

正确答案：A、B、C

答案解析：货币政策的目标包括最终目标、中介目标和操作目标(选项ABC正确)。

4、依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止()【多选题】

A.接管决定规定的期限届满

B.银监会决定的接管延期届满

C.接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力

D.接管期限届满前，该商业银行被合并

E.接管期限届满前，该商业银行被依法宣告破产

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：依照《商业银行法》，有下列情形之一的，接管终止：(1)接管决定规定的期限届满或者银监会决定的接管期限届满；(2)接管期限届满前，该商业银行已恢复正常经营能力；(3)接管期限届满前，该商业银行被合并或者被依法宣告破产

5、()应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。【多选题】

A.董事会

B.高级管理层

C.合规负责人

D.内部审计部门

E.合规管理部门

正确答案：A、B

答案解析：董事会和高级管理层应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。

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三、判断题

1、绿色金融对经济效益、社会效益和生态效益有重大的意义。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：绿色金融的意义：(1)发展绿色金融能带来经济效益(2)绿色金融产生的社会效益也不言而喻(3)绿色金融能从一定程度上带来生态效益。

2、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。

3、未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用“银行”字样。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：经营存款业务特许制的内容。

4、中央银行调整再贴现率的作用机制是：中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本，降低商业银行向中央银行的借款意愿，减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足，商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模，进而也就缩减了市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率相应上升，社会对货币的需求相应减少，整个社会的投资支出减少，经济增速放慢，最终实现货币政策目标。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：再贴现利率的作用

5、监管机构引导银行业金融机构在防范风险的同时，积极服务国家“一带一路”战略，支持企业“走出去”。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：监管机构引导银行业金融机构在防范风险的同时，积极服务国家“一带一路”战略，支持企业“走出去”。

2021年下半年银行职业资格考试时间为10月23日、24日。广大考生可以 免费预约短信提醒，及时获取2021年下半年银行从业资格考试时间及考后查分通知。

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