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编辑推荐:2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总
第1题、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响,主要是由()的变动反映出来。
A.借款人管理层因素
B.借款人的生产经营状况
C.借款人所在行业因素
D.宏观经济因素
【正确答案】D
【答案解析】分析选项,D和其他三项都有所不同,比较例外,应多加关注。其次系统风险是影响范围广的风险,A、B、C所说的因素只能影响某个借款人,或者某类贷款,只有宏观经济因素是更“系统”的风险。
第2题、年6月17日,万事达卡国际组织宣布,由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”,包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取,这种风险属于=()引发的风险。
A.人员因素
B.系统缺陷
C.内部流程
D.外部事件
【正确答案】D
【答案解析】黑客入侵属于外部事件。
第3题、下列关于操作风险分类的说法,正确的是()。
A.高管欺诈属于可降低的风险
B.交易差错和记账差错属于可规避的风险
C.火灾和抢劫属于可规避的风险
D.改变市场定位属于可规避风险
【正确答案】D
【答案解析】B是属于可降低的风险;A、C属于可缓释风险。
第4题、下列关于信用风险的表述,不正确的是()。
A.只有违约才能导致信用风险
B.相比信用风险,市场风险数据更容易获得
C.信用风险范围不仅限于贷款业务
D.信息不对称可以引发信用风险
【正确答案】A
【答案解析】从语气上判断,就可直接选出A,因为造成任何风险原因都不会只有一个。一般来说,信用风险表现为违约风险和结算风险。B与市场风险有关的各种价格,都很容易在市场上得到相关数据,而信用风险则要通过模型计量才能得出相关数据。
第5题、风险管理的最基本要求是()。
A.适时、准确地识别风险
B.准确、详细地计量风险
C.适时、完整地监测风险
D.迅速、有效地控制风险
【正确答案】A
【答案解析】通过对风险管理的学习,我们要掌握的最基本的风险管理顺序就是识别、计量、监测、控制。有效地识别风险是风险管理中最基本的要求。无法识别风险,后面的步骤都无从谈起。
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第6题、下列哪种情形不是企业出现的早期财务预警信号()。
A.存货周转率变小
B.显示陈旧存货、大量存货或不恰当存货组合的证据
C.流动资产比例大幅下降
D.业务性质变化
【正确答案】D
【答案解析】题干中提到财务预警信号,就是可能会对企业的还贷情况造成不利影响的信号,而且选项要与财务指标有关。存货周转率变小,说明企业资金周转不灵;存货过多,也是周转不畅,销售不畅的信号;流动资产比例大幅下跌,可能会导致企业无法正常运转。业务性质变化不是财务方面的信号,而且业务性质变化不一定是对银行不利的,也许是企业向朝阳行业转型,变得更好。
第7题、下列关于风险管理文化的表述,正确的是()。
A.风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成
B.制度是风险管理文化的精神核,是风险文化中最为重要和最高层次的因素
C.风险管理的目标是消除风险并获取最大收益
D.风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴
【正确答案】A
【答案解析】B中不是制度,而应为风险管理理念,只有理念才是精神上的。风险管理的目标不是消除风险,而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡。风险管理文化是通过风险管理战略、制度和行为表现出来的一种企业文化。本题考查风险管理文化,通过本题,考生可以更加准确地理解记忆该知识点。
第8题、操作风险与内部控制自我评估常用的方法不包括()。
A.流程分析法
B.德尔菲法
C.引导会议法
D.随机法
【正确答案】D
【答案解析】记忆题。常用方法还包括:情景模拟法和调查问卷法。
第9题、某商业银行2008年度资产负债表显示,其在中国人民银行超额准备金存款为46亿元,库存现金为8亿元,人民币各项存款期末余额为2138亿元,则该银行人民币超额准备金率为()。
A.2.53%
B.2.16%
C.2.15%
D.1.78%
【正确答案】A
【答案解析】人民币超额准备金率=(在中国人民银行超额准备金存款+库存现金)÷人民币各项存款期末余额×100%。
第10题、商业银行经济资本配置的作用主要体现在()两个方面。
A.资本金管理和负债管理
B.资产管理和负债管理
C.绩效考核和风险管理
D.流动性管理和绩效考核
【正确答案】C
【答案解析】商业银行将有限的经济资本根据不同部门、业务单位和产品/项目的风险收益特性,在机构整体范围内进行分配,有助于商业银行从风险的被动接受者变为主动管理者。积极作用体现在:有助于商业银行提高风险管理水平;二是有助于制订科学的业绩评估体系。后者是通过经风险调整的业绩评估方法体现的。
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