2021年初级银行从业资格《银行管理》机考练习题库(8月26日)

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1.下列不属于商业银行中间业务的是()。

A.结算业务

B.同业存放

C.保管箱业务

D.代理业务

2.根据《商业银行资本管理办法(试行)》的规定，个人住房抵押贷款的风险权益为()。

A.45%

B.50%

C.60%

D.75%

3.国际上通行的金融监管评级制度，即骆驼评级制度CAMELS，其中字母E代表的是()。

A.流动性

B.收益水平

C.市场敏感性

D.经营管理水平

4.根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。

A.当地银行业协会

B.全体考评对象

C.银监会或其派出机构

D.新闻媒体

5.下列不符合我国当前推进普惠金融发展的要求和做法的是()。

A.将小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体作为当前我国普惠金融的重点服务对象

B.继续坚持对小微企业信贷增长的“三个不低于”(更加注重贷款覆盖面和可获得性工作目标)

C.构建多层次、广覆盖、有差异的银行机构体系，扩大民间资本进入银行业，发展普惠金融和多业态中小微金融组织

D.推动行政村一级实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率

6.下列不符合《同业拆借管理办法》规定的是()。

A.同业拆借交易必须在全国统一的同业拆借网络中进行

B.金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，到期后可以展期

C.同业拆借交易以询价方式进行，拆借利率由交易双方自行商定

D.金融租赁公司最高拆入和最高拆出限额均不超过该机构实收资本的100%

7.在金融创新过程中，()负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

A.高级管理层

B.风险管理部门

C.监事会

D.董事会风险管理委员会

8.根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。

A.2%

B.5%

C.6%

D.4%

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9.根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，下列不属于一级资产而应当以二级资产计入合格优质流动性资产的是()。

A.按照银监会的资本监管规定，风险权重为20%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

B.存放于中央银行且在压力情景下可以提取的准备金

C.历史记录显示，在市场压力情景下仍为可靠的流动性来源的由主权实体、中央银行、国际清算银行、国际货币基金组织、欧盟委员会或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券

D.现金

10.为加强对柜面业务操作风险的防范，某银行近期采取了下列措施。其中不符合监管要求的是()。

A.对重要凭证和核算印章进行刚性控制，建立“交易、凭证、用印”对应关系，防范套打存折，盗用重要凭证和印章等风险

B.在营业网点现金区实施同步录音录像，录像资料回放做到清晰辨别银行员工和客户的面部特征，显示业务办理全过程

C.加强对网点日常经营行为的监督检查，定期采用神秘人检查、抽查录音记录、调阅监控录像、查阅文档资料等多种方式对网点进行风险排查

D.在官方网站和营业场所及时公示本行代销的金融产品清单及其购买者信息，防范代销业务中的“非单”行为

11.金融企业计提资产减值准备是根据会计核算的()原则确认的。

A.权责发生制

B.谨慎性

C.真实性

D.及时性

12.《项目融资业务指引》明确，贷款发放前，贷款人应当()，并与贷款配套使用。

A.确认50%的项目资本金先行到位

B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本足额到位

C.确认所有的项目资本金先行到位

D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位

13.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户。

A.“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”

B.“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”

C.“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”

D.“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”

14.下列不属于《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》内容的是()。

A.加强职能道德建设

B.加强对基层行的合规性监督

C.加强基层主管轮岗和强制性休假制度

D.加强规章制度建设

15.根据《金融资产管理公司监管办法》的规定，下列不属于金融资产管理公司集团集中度风险的是()。

A.行业集中风险

B.时间集中风险

C.资产集中风险

D.地区集中风险

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参考答案

1.【答案】B。解析：同业存放是商业银行的负债业务。

2.【答案】B。解析：根据《商业银行资本管理办法(试行)》第六十五条，个人住房抵押贷款的风险权重为50%。

3.【答案】B。解析：骆驼评级制度中“E”代表的是“Earnings”，即盈利水平。

4.【答案】B。解析：根据《银行业金融机构绩效考评监管指引》第二十一条，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向全体考评对象通报绩效考评结果，促进其改善经营管理。

5.【答案】D。解析：国务院印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)，提出提高金融服务覆盖率。要基本实现乡乡有机构，村村有服务，乡镇一级基本实现银行物理网点和保险服务全覆盖，巩固助农取款服务村级覆盖网络，提高利用效率，推动行政村一级实现更多基础金融服务全覆盖。拓展城市社区金融服务广度和深度，显著改善城镇企业和居民金融服务的便利性。

6.【答案】B。解析：金融租赁公司拆入资金的最长期限为3个月，拆入资金余额不得超过实收资本的100%。根据《同业拆借管理办法》第二十四条，同业拆借到期后不得展期。

7.【答案】D。解析：在金融创新过程中，董事会风险管理委员会负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施，清楚地界定各业务条线和相关部门的具体责任。

8.【答案】D。解析：根据《商业银行杠杆率管理办法》的规定，杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本与商业银行调整后的表内外资产余额的比率；商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。

9.【答案】A。解析：根据《商业银行流动性风险管理办法(试行)》的规定，B、C、D三项都是属于一级资产。另外，按照银监会的资本监管规定，风险权重为0%的由主权实体、中央银行、公共部门实体或多边开发银行发行或担保的，可在市场上交易的证券，也属于一级资产。

10.【答案】D。解析：根据中国银监会办公厅关于加强银行业金融机构内控管理有效防范柜面业务操作风险的通知，银行业金融机构在官方网站和营业场所公示本行代销的金融产品清单，以及产品发行方、预期收益、相关风险等重要信息。但不可以公布其购买者信息。

11.【答案】B。解析：根据《金融企业准备金计提管理办法》第二章第五条，金融企业应当在资产负债表日对各项资产进行检查，分析判断资产是否发生减值，并根据谨慎性原则，计提资产减值准备。

12.【答案】D。解析：根据《项目融资业务指引》第十五条，贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。

13.【答案】A。解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十七条的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”。

14.【答案】A。解析：《关于加大防范操作性风险工作力度的通知》的内容包括高度重视防范操作风险的规章制度建设；切实加强稽核建设；加强对基层行的合规性监督；订立职责制，明确总行及各级分支机构的责任，形成明确的制度保障；坚持相关的行务管理公开制度；建立和实施基层主管轮岗轮调和强制性休假制度，并确保这一安排纳入总行及各级分支机构的人事管理制度等。

15.【答案】B。解析：根据《金融资产管理公司监管办法》第四十六条的规定，集中度风险是指单个风险暴露或风险暴露组合可能威胁集团整体偿付能力或财务状况，导集团风险状况发生实质性变化的风险。存在集中度风险的情形包括但不限于：(一)交易对手集中风险。(二)地区集中风险。(三)行业集中风险。(四)信用风险缓释工具集中风险。(五)资产集中风险。(六)表外项目集中风险。(七)其他集中风险。

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