2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(8月4日)

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一、单项选择题

1在一手个人住房交易时，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由(　　)提供阶段性或全担保。

A.经纪公司

B.有担保能力的第三人

C.开发商

D.借款人

2在个人住房贷款中，银行对合作单位准入审查的内容不包括(　　)。

A.会计报表

B.税务登记证明

C.企业法人营业执照

D.合作单位人员构成

3“随心还”属于(　　)还款方式。

A.等额本息还款法

B.等比累进还款法

C.组合还款法

D.等额累进还款法

4银行市场定位战略建立在对竞争对手和(　　)分析的基础上。

A.客户需求

B.发展形式

C.政策制度

D.市场动态

5以下说法错误的是(　　)。

A.展期后的利息，超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的1年期贷款利率计息

B.个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过2年

C.贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式

D.贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式

6在银行市场环境分析中，银行自身实力分析的内容不包括(　　)。

A.银行的业务能力

B.银行领导人的能力

C.银行的市场声誉

D.银行的机构设置

7(　　)是指在贷款期内以相等的额度平均偿还贷款本息。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等比累进还款法

D.等额累进还款法

8在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款首付款比例不得低于(　　)。

A.10%

B.20%

C.30%

D.40%

9渣打银行的“现贷派”属于(　　)贷款。

A.个人消费额度贷款

B.个人教育贷款

C.项目贷款

D.流动资金贷款

10关于借款人缩短借款期限，下列说法不正确的是(　　)。

A.已计收的利息不再调整

B.对到期一次还本付息类个人贷款账户，可以缩短借款期限

C.对分期还款类个人贷款账户，剩余有效还款期数不能为零

D.缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行

11个人住房装修贷款的贷款利率按(　　)规定的贷款利率政策执行。

A.中国建设银行

B.中国人民银行

C.国务院

D.银监会

12以下说法不正确的是(　　)。

A.个人住房装修贷款期限一般为1～3年，最长不超过5年(含5年)

B.有的银行规定个人住房装修贷款金额不超过人民币20万元

C.无担保流动资金贷款的期限一般为1年

D.女性个人耐用消费品贷款期限不得超过60岁

13根据《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》的规定，下列关于学生归还国家助学贷款的说法，正确的是(　　)。

A.学生自毕业之日起开始偿还贷款本金，5年内还清

B.借款学生毕业或终止学业后，不得调整还款计划

C.提前还贷的，经办银行不可以收取提前还贷违约金

D.借款学生应归还在校期间及毕业后至还款结束时的全部利息

14从(　　)分，银行营销人员可以分为营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员。

A.岗位

B.职责

C.职业

D.业务

15从(　　)划分，可以将中国银行业营销人员分为资产业务经理、负债业务经理和中间业务经理。

A.职责

B.产品

C.市场

D.岗位

16根据美国著管理学家迈克尔•波特的竞争战略理论，(　　)策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A.分层营销

B.交叉营销

C.大众营销

D.情感营销

17商业助学贷款中，对未按期还款的借款人采取的措施不包括(　　)。

A.电话催收

B.信函催收

C.上门催收

D.提起诉讼

18设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件不包括(　　)。

A.具有稳定的职业和经济收入

B.信用记录良好

C.具有当地常住户口和固定地址

D.保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员

19在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为(　　)。

A.担保人

B.贷款银行

C.借款人

D.借款人直系亲属

20以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据(　　)的信用等级确定贷款额度。

A.借款人

B.保证人

C.担保人

D.抵押人

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二、多选题

1贷款申请应遵循诚信申贷原则，应明确的条件有(　　)。

A.借款人的主体资格要求

B.借款人信用记录良好

C.贷款用途明确合法

D.还款来源明确合法

E.证明材料的具体要求

2根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为(　　)。

A.个人抵押贷款

B.个人质押贷款

C.个人保证贷款

D.个人信用贷款

E.个人无抵押贷款

3个人医疗贷款获得批准后，需要持(　　)到特约医院就医、结账。

A.个人持有的银行卡

B.个人身份证

C.银行盖章的贷款申请书

D.与保险公司签订的合同

E.诊断证明

4商业助学贷款的贷后检查以(　　)为对象。

A.借款人

B.抵押物

C.质物

D.贷款银行

E.保证人

5以下属于经济和技术环境的是(　　)。

A.外汇政策

B.政治对经济的影响

C.法律建设

D.政府的各项经济政策

E.外汇汇率

6为防控有担保流动资金贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受(　　)为抵押物。

A.产权明晰的商用房

B.工业用房

C.划拨土地及地上定着物

D.集体土地使用权

E.工业土地及土地定着物

7常用的个人住房贷款还款方式包括(　　)。

A.到期一次还本付息法

B.等额本息还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

E.组合还款法

8以下各项中，属于某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的是(　　)。

A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上

C.个人办理的信用卡从来没有使用过，因欠年费而造成逾期

D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡

E.个人不清楚银行确认逾期的规则

9银行可以通过现场咨询、窗口咨询、电话银行、网上银行、业务宣传手册等渠道和方式，向拟申请个人住房贷款的个人提供有关信息咨询服务。贷前咨询的主要内容包括(　　)。

A.个人住房贷款品种介绍

B.商品房楼盘介绍

C.申请个人住房贷款应具备的条件

D.办理个人住房贷款的程序

E.个人住房贷款合同中的主要条款

10银行进行市场环境分析的意义包括(　　)。

A.有利于把握宏观形势

B.有利于掌握微观情况

C.有利于规避操作风险

D.有利于发现商业机会

E.有利于规避市场风险

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三、判断题

1如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范时，应当退回贷款申请并向贷款人说明原因。(　　)

2合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，不能委托代理人代办。(　　)

3个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人名下拥有的房屋所有权，此第三人可以是自然人也可以是法人。(　　)

4银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略低于银行自身能力与市场需求的对称点。　　)

5借款人在偿还个人住房贷款时，贷款支付方式可以同时采取委托扣款和柜面还款两种方式。(　　)

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参考答案：

一、单选题

1.C

解析：由银行向购买该开发商房屋的购房者提供个人住房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买的房屋没有办好抵押登记之前，由开发商提供阶段性或全担保。

2.D

解析：审查内容主要包括：(1)经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；(2)税务登记证明；(3)会计报表；(4)企业资信等级；(5)开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；(6)企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。

3.C

解析：组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式，即根据借款人未来的收支情况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。还款期间，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额，未归还的本金部分按月计息，两部分相加即形成每月的还款金额。这种方法可以比较灵活地按照借款人的还款能力规划还款进度，真正满足个性化需求。自身财务规划能力强的客户适用此种方法。因此C是正确的。

4.A

解析：银行市场定位战略建立在对竞争对手和客户需求分析的基础上。

5.B

解析：个人信用贷款利率展期前的利息按照原合同约定的利率计付，展期后的利息，累计贷款期限不足6个月的，自展期13起，按当日挂牌的6个月贷款利率计息；超过6个月的，自展期日起，按当日挂牌的l年期贷款利率计息。所以，选项A的叙述是正确的。个人信用贷款期限一般为1年(含1年)，最长不超过3年。银通常每年要进行个人信用评级，根据信用评级确定个人信用贷款的展期。所以，选项B的叙述是错误的。个人信用贷款期限在1年(含1年)以内的采取按月付息，按月、按季或一次还本的还款方式；贷款期限超过1年的，采取按月还本付息的还款方式。所以，选项C和选项D的叙述是正确的。综上所述，选项B的叙述是错误的，符合题意。

6.D

解析：银行自身实力分析的内容包括：(1)银行的业务能力；(2)银行的市场地位；(3)银行的市场声誉；(4)银行的财务实力；(5)政府对银行的特殊政策；(6)银行领导人的能力。

7.B

8.B

解析：在个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定；对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%；对已利用贷款购买住房又申请购买第二套(含)以上住房的，贷款首付款比例不得低于40%。所以，本题的正确答案为B。

9.D

解析：流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的、用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求的贷款。无担保流动资金贷款是指银行向个人发放的、无须担保的、用于满足生产经营流动资金需求的信用贷款，如渣打银行的“现贷派”个人无担保贷款，花旗银行的“幸福时贷”个人无担保贷款。

10.B

解析：缩短期限是指借款人申请在原来借款的基础上缩短一定的借款期限，借款合同到期日则相应提前。对分期还款类个人贷款账户，缩短期限后，贷款到期日期至少在下个结息期内，即剩余有效还款期数不能为零。对到期一次还本付息类个人贷款账户，不允许缩短借款期限。缩短借款期限后新的借款期限达到新的利率期限档次时，从缩短之日起，贷款利率按新的期限档次利率执行。已计收的利息不再调整。如遇法定利率调整，从缩短之日起，贷款利率将按照合同约定的利率方式执行或按国家有关规定执行。

11.B

解析：个人住房装修贷款的贷款利率按中国人民银行规定的贷款利率政策执行。

12.D

解析：女性个人耐用消费品贷款期限不得超过55岁。

13.C

解析：《关于进一步完善国家助学贷款工作若干意见的通知》改变目前自学生毕业之日起即开始偿还贷款本金、4年内还清的做法，实行借款学生毕业后视就业情况，在1～2年后开始还贷、6年内还清的做法。借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定。若继续攻读学位，借款学生要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政部门继续按在校学生实施贴息。借款学生毕业或终止学业后1年内可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。贷款还本付息可以采取多种方式，可以一次或分次提前还贷。提前还贷的，经办银行要按贷款实际期限计算利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用。

14.B

15.B

解析：通过调查和归档，对中国银行业营销人员作如下分类：(1)从职责分：营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员；(2)从岗位分：产品经理、项目经理、关系经理；(3)从职业分：职业经理、非职业经理；(4)从业务分：公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理；(5)从产品分：资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理；(6)从市场分：市场开拓经理、市场维护经理、风险经理；(7)从级别分：高级经理、中级经理、初级经理；(8)从层级分：营销决策人员、营销主管人员、营销员。

16.B

解析：根据迈克尔·波特的竞争战略理论，交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种策略的立足点是把工夫花在挽留老客户上。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。A项：分层营销策略的立足点是把客户分成不同层次的细分市场，提供不同的产品和服务；C项：大众营销策略的立足点是银行的产品和服务满足大众化需求；D项：情感营销策略的立足点是用情感打动客户，把客户终身套牢。

17.D

解析：商业助学贷款中，对未按期还款的借款人可采取电话催收、信函催收、上门催收、律师函、司法催收等方式督促借款人还款。

18.B

解析：设备贷款必须提供担保，担保方式有抵押、质押和保证三种，保证人为自然人的，应当具备的条件包括：(1)具有当地常住户口和固定住址；(2)具有稳定的职业和经济收入；(3)有可靠的代偿能力，并且在贷款银行处存有一定数额的保证金；(4)保证人与借款人不得为夫妻关系或家庭成员。

19.B

解析：在个人汽车贷款期限内，借款人须持续按照贷款银行的要求为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

20.B

解析：以第三方保证方式申请设备贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。

二、多选题

1.A，B，C，D，E，

2.A，B，C，D，

解析：根据担保方式不同，个人贷款产品可以分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款。

3.A，B，C，

解析：个人疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

4.A，B，C，E，

解析：商业助学贷款的贷后检查是以借款人、抵(质)押物和保证人等为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响商业助学贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程

5.A，D，E，

解析：B、C属于政治和法律建设。

6.B，C，D，E，

解析：为防控有担保流动资金贷款的操作风险，银行应谨慎受理产权、使用权不明确或当期管理不够规范的不动产抵押，包括自建住房、集体土地使用权、划拨土地及地上定着物、工业土地及地上定着物、工业用房、仓库等，原则上接受有担保流动资金贷款的抵押物。

7.B，C，

解析：常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。请看书本P67页。

8.A，B，D，

解析：C、E两项属于认为贷款或信用卡的逾期记录与实际不符而发生的情况。

9.A，C，D，E，

解析：商品房楼盘介绍不是贷款银行可以提供咨询服务的内容。

10.A，B，D，E，

三、判断题

1.错误

解析：如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。

2.错误

解析：合同变更事宜应由合同当事人(包括借款人、担保人等)亲自持本人身份证件办理，也可以委托代理人持相关证件代为办理。

3.错误

解析：根据相关规定，个人抵押授信贷款的抵押物一般为借款申请人本人或第三人(限自然人)名下拥有的房屋所有权，且产权处于自由权利状态下的住房或商用房。

4.错误

解析：银行在进行市场定位时应考虑全局战略目标，并且银行的定位应该略高于银行自身能力与市场需求的对称点。这种定位就是一种隐含目标驱动，它能最大限度地发挥银行的潜力，并不断使这种潜力达到最大化。

5.错误

解析：贷款的支付方式有委托扣款和柜面还款两种方式。借款人可在合同中约定其中一种方式，也可以根据情况在贷款期间进行变更。

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