2021年初级银行从业资格《个人贷款》机考试题答案(7月26日)

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一、单项选择题

1下列关于有担保流动资金贷款的利率说法，不正确的是(　　)。

A.贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息

B.贷款期限在1年以内(含1年)的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

C.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可在合同期内按月、按季、按年调整

D.贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时可采用固定利率的方式

2中国建设银行的个人助业贷款属于(　　)。

A.无担保流动资金贷款

B.有担保流动资金贷款

C.商用房贷款

D.设备贷款

3一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是(　　)。

A.借款人直接提取现金

B.售房人直接提取现金

C.资金以转账方式划入售房人账户

D.资金以转账方式划入借款人账户

4中国建设银行深圳分行的“女子特色银行”、“汽车银行”体现了银行在进行市场定位时的(　　)原则。

A.突出特色

B.围绕目标

C.发挥优势

D.展示个性

5中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的(　　)212作日内将异议申请转交征信服务中心。

A.2个

B.7个

C.10个

D.15个

6借款人按个人质押贷款合同的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户领回质物的凭证不包括(　　)。

A.结清证明

B.质押物的归属证明

C.质押收据

D.本人身份证件

7个人住房贷款的发放额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款(　　)的首期付款后的数量来确定。

A.15%

B.20%

C.25%

D.30%

8下列选项中关于个人汽车贷款期限调整的说法，错误的是(　　)。

A.一笔贷款展期1年

B.一笔5年期贷款展期1年

C.展期是指贷款到期后借款人向银行申请延长期限

D.展期申请须在贷款全部到期前30天提出

9借款人还款能力发生变化属于商用房贷款的(　　)。

A.操作风险

B.信用风险

C.市场风险

D.声誉风险

10根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为(　　)助学贷款。

A.无担保

B.质押

C.保证

D.抵押

11贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订(　　)。

A.担保合同

B.抵押合同

C.信用合同

D.信贷合同

12目前，个人征信系统收录的信息不包括(　　)。

A.个人的基本信息

B.个人的还款意愿

C.在金融机构的借款

D.担保等信贷信息

13个人信用征信是一种()。

A.政府行为

B.公共事务

C.经营性活动

D.仅限于与银行有关的经济活动

14(　　)是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

A.组合还款法

B.等额累进还款法

C.等额本金还款法

D.等比累进还款法

15信贷客户的理性信贷动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及(　　)等利益而产生的购买动机。

A.增加贷款能力

B.满足自身需求

C.得到长期金融支持

D.获得影响力

16加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急是(　　)。

A.建立健全贷款审批制度

B.建立健全个人征信系统

C.建立健全个人信用体系

D.建立健全内部控制制度

17当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，(　　)就特别奏效。

A.差异化策略

B.低成本策略

C.专业化策略

D.大众营销策略

18决定整个市场的长期的内在吸引力不取决于(　　)。

A.相关行业竞争者

B.潜在的新竞争者

C.替代产品

D.客户选择能力

19采取(　　)担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

A.保证

B.抵押

C.留置

D.订金

20银行市场细分的基础是(　　)。

A.竞争性原则

B.经济性原则

C.差异性原则

D.可衡量性原则

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二、多项选择题

1实践中，我国银行把握借款人还款能力风险存在相当大的难度，主要原因包括(　　)。

A.国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度

B.全国性的个人征信系统虽然很完善，但银行还是很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策

C.国内失信惩戒制度尚不完善

D.借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括虚假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍

E.对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施

2个人汽车贷款的贷后管理档案包括(　　)。

A.档案的借(查)阅管理

B.档案的检查和分类

C.档案的收集整理和归档登记

D.档案的退回和销毁

E.档案的移交和接管

3三部委联合出台了有关国家助学贷款的“四定三考核”政策是指(　　)。

A.对国家助学贷款业务要定学校、定范围、定额度、定银行

B.按月考核经办银行国家助学贷款的申请人数和申请金额

C.按月考核已审批借款人数和贷款合同金额

D.按月考核实际发放贷款人数和发放金额等指标

E.该政策于2002年2月颁布

4个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行(　　)审查。

A.合规性

B.完整性

C.合法性

D.真实性

E.规范性

5个人抵押授信贷款贷后检查的担保变化情况包括(　　)方面的变化。

A.保证人

B.抵押物

C.质押权利

D.质物

E.抵押权利

6开办专门面向出国留学学生的留学担保贷款的银行有(　　)。

A.招商银行

B.中信银行

C.中国银行

D.中国工商银行

E.中国建设银行

7个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在(　　)等信用活动中形成的交易记录。

A.个人贷款

B.担保

C.贷记卡

D.准贷记卡

E.信用卡

8网上银行的功能包括()。

A.信息服务功能

B.展示与查询功能

C.综合业务功能

D.网上宣传功能

E.网上咨询功能

9个人贷款业务操作流程包括(　　)。

A.受理与调查

B.审查与审批

C.签约与发放

D.支付管理

E.贷后管理

10下列关于银行市场定位策略的说法中，正确的是(　　)。

A.根据发展的需要，银行可以有多种市场定位策略，这些定位策略涉及银行经营的不同方面，但它们之间并不矛盾，可以同时并存

B.与实和规模较小的竞争对手竞争时，可定位在价格策略上，用降低产品价格的方法使对方放弃市场

C.如果面临实较强、规模较大的竞争对手，可以定位在业务处理的快捷、方便等服务水平方面，用优质的服务来赢得客户

D.联盟定位策略的联盟伙伴能够共享客户资源，实现优势互补

E.形象定位策略是银行的一种整体定位，即根据银行自身的特点，区别于其他金融机构而设计自身形象，力图通过这种形象获取大众的注意力

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三、判断题

1个人住房贷款期间，当保证人发生变更时，银行应当终止贷款合同。(　　)

2在个人住房贷款中，合同主体变更时，新合同的利率按原合同利率执行。(　　)

3银行市场细分策略主要包括分散策略和差异性策略。(　　)

4借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款发放部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。(　　)

5差异性策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小型银行。(　　)

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参考答案：

一、单项选择题

1.B

2.B

解析：中国建设银行的个人助业贷款属于有担保流动资金贷款。

3.C

解析：除当地公积金管理中心有特殊规定外，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划入售房人账户，不得由借款人提取现金。

4.A

解析：银行进行市场定位时，可根据所处地理位置或自身服务的特点，区分出不同的特色，设置分支机构，这体现了银行的突出特色原则。

5.A

解析：根据相关规定，中国人民银行征信管理部门应当在收到个人异议申请的2个工作日内将异议申请转交征信服务中心。

6.B

解析：借款人按个人质押贷款合同的约定归还贷款本息，贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物。

7.B

解析：个人住房贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。所以，本题的正确答案为B。

8.C

解析：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划偿还贷款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。贷款银行须按照审批程序对借款人的申请进行审批。每笔贷款只可以展期一次，展期期限不得超过1年，展期之后全部贷款期限不得超过贷款银行规定的最长期限，同时对展期的贷款应重新落实担保。

9.B

解析：商用房贷款信用风险的主要内容包括：(1)借款人还款能力发生变化；(2)商用房出租情况发生变化；(3)保证人还款能力发生变化。

10.A

解析：根据《助学贷款管理办法》，贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为无担保助学贷款。

11.A

解析：贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，电子银行渠道办理的贷款除外。

12.B

解析：目前，个人征信系统的信息来源主要是商业银行等金融机构，收录的信息包括个人的基本信息、在金融机构的借款、担保等信贷信息。

13.C

解析：个人信用征信是信用征信机构为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。

14.A

解析：考查组合还款法的概念。

15.C

解析：信贷客户的信贷动机，可概括为理性动机和感性动机。其中，理性动机指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机；感性动机则指客户为获得影响力，被银行所承认、欣赏，或被感动等情感利益而产生的购买动机。

16.B

解析：建立健全个人征信系统，已成为加强商业银行个人贷款风险管理，防范和化解商业银行个人贷款风险的当务之急

17.A

解析：当银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，差异化策略就特别奏效。

18.A

解析：有五种力量决定整个市场或其中任何一个细分市场长期的内在吸引力，分别是同行业竞争者、潜在的新竞争者、替代产品、客户选择能力和中央银行。相关行业竞争者不会对银行内在吸引力造成影响。

19.B

解析：采取抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查抵押物未来价值的变化。

20.D

解析：银行市场细分的原则有：(1)可衡量性原则；(2)可进入性原则；(3)差异性原则；(4)经济性原则。其中，可衡量性原则即银行所选择的细分变量是能用一定的指标或方法去度量的，各考核指标都可以量化，这也是银行市场细分的基础。

二、多选题

1.A，C，D，E，

解析：实践中，我国银行把握借款人还款能力风险还存在相当大的难度，主要存在以下几方面的原因：(1)国内尚未建立完善的个人财产登记制度与个人税收登记制度，全国性的个人征信系统还有待进一步完善，银行因而很难从整体上把握借款人的资产与负债状况并做出恰当的信贷决策；(2)国内失信惩戒制度尚不完善，借款人所在单位、中介机构协助借款人出具包括虚假收入证明在内的虚假证明文件(如个人收入证明、营业执照等)的现象比较普遍，对主动作假或协助作假的行为尚缺乏有力的惩戒措施。

2.A，C，D，E，

解析：个人汽车贷款的贷后管理档案包括：(1)档案的收集整理和归档登记；(2)档案的借(查)阅管理；(3)档案的移交和接管；(4)档案的退回和销毁。

3.A，B，C，D，E，

4.A，B，D，

解析：个人抵押授信贷款的贷款审查人员负责对借款人提交的材料进行合规性、真实性、完整性审查。

5.A，B，C，

解析：个人抵押授信贷款贷后检查的主要内容包括：(1)借款人依合同约定归还贷款本息的情况；(2)借款人工作单位、住址、联系电话等信息变更情况；(3)借款人职业、收入、健康状况等影响还款能力和诚意的因素变化情况；(4)担保变化情况，包括保证人、抵押物、质押权利等方面的变化情况；(5)其他影响个人住房贷款资产质量的因素变化情况。

6.B，C，

解析：中国银行、中信银行等开办了专门面向出国留学学生的留学担保贷款，这些尝试都为个人教育贷款业务的健康发展积累了有益的经验。

7.A，B，C，D，

解析：个人信用交易信息是指商业银行提供的自然人在个人贷款、贷记卡、准贷记卡、担保等信用活动中形成的交易记录。

8.A，B，C，D，E，

解析：网上银行的功能包括信息服务、展示与查询、综合业务功能；对于个人货款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。

9.A，B，C，D，E，

10.A，B，C，D，E，

三、判断题

1.错误

解析：在贷款期间，经贷款银行同意，借款人可根据实际情况变更贷款担保方式。抵押物、质押权利、保证人发生变更的，应与贷款银行重新签订相应的担保合同。

2.错误

3.错误

解析：银行市场细分策略，主要包括集中策略和差异性策略。

4.错误

解析：借款学生毕业后，经办银行要实施严格的贷后风险监测，一旦发现借款学生不及时还款或不与银行联系，银行贷款清收部门应立刻与学生所在单位联系和交涉，督促其还款。

5.错误

解析：集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害，这一方法通常适用于资源不多的中小银行；差异性策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分成若干个子市场后，从中选取两个或两个以上子市场作为自己的目标市场，并分别为每一个目标市场设计一个专门的营销组合，这种策略一般为大中型银行所采用。

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