2021年初级银行从业资格《个人理财》机考题库精选(7月23日)

编辑推荐：2021年6月初级银行从业资格各科目考试真题及答案解析汇总

一、单项选择题

1.()不是保险产品的功能。

A.对冲风险

B.转移风险

C.补偿损失

D.融通资金

2.公用事业费用属于客户的()。

A.流动资产

B.投资

C.短期负债

D.长期负债

3.当商业银行利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的，需要对下列除()外的人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A.直接负责的董事

B.直接负责的高级管理人员

C.直接负责的审计人员

D.直接负责的理财人员

4.当银行业个人理财业务发生突发事件时，下列()不属于应对原则。

A.推卸责任

B.快速反应

C.统一部署

D.实时监控

5.()不是建立批发外汇市场的目的。

A.弥补银行与客户交易的差额

B.为交易差额进行汇率风险规避

C.为自主性交易进行调节

D.为企业进行劳务输出提供外币

6.根据《民法通则》的规定，下列可以从事个人理财业务的主体是()。

A.十周岁以上的未成年人

B.十周岁以下的未成年人

C.限制民事行为能力人的监护人

D.不能辨认自己行为的人

7.下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

8.理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备()，以及相适应的风险管理能力。

A.金融机构衍生品交易资格

B.理财产品交易资格

C.储蓄产品交易资格

D.金融机构投资产品交易资格

9.理财规划师的社会责任是()

A.引导客户树立长期投资的观念

C.确保客户财产的安全性

B.引导客户树立短期投资的观念

D.以产品的收益性为唯一关注点

10.若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是()。

A.两种债券价格都会下降，B债券下降较多

B.两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多

C.两种债券价格都会下降，A债券下降较多

D.两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多

11.购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同，具有()的特点，一旦签订保险合同，不能随意更改。

A.暂时性

B.长期性

C.永久性

D.持续性

12.下列选项中不属于人身保险的是()。

A.人寿保险

B.责任保险

C.意外伤害保险

D.健康保险

13.国内货币市场上，银行间同业拆放利率是()。

A.LIBOR

B.SIBOR

C.HIBOR

D.SHIBOR

14.理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为()。

A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务

B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户

C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务

D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户

15.商业银行应按照“()”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

A.效率优先

B.实质重于形式

C.公平优先

D.合理竞争

16.关于理财规划服务涉及的内容，下列说法中错误的是()

A.涉及财务、法律、投资

B.涉及保险、税务等

C.不涉及债务管理

D.涉及家庭财务、非财务状况

17.()业务的服务对象主要是高净值客户。

A.理财计划

C.私人银行

B.理财顾问

D.财务策划

18.根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是()

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.可以使用“业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强″等夸大过往业绩的表述

C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传

D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

19.商业银行应配备与开展个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于()小时。

A.5

B.20

C.15

D.10

20.根据《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》，金融机构应当控制资产管理产品所投资资产的集中度，其中单只公募资产管理产品投资单只证券的比例不得超过该产品净资产的()。

A.30%

B.5%

C.20%

D.10%

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二、多项选择题

1.关于流通市场说法正确的为()。

A.又称为一级市场

B.进行有价证券买卖

C.分为场内市场和场外市场

D.场内市场又称柜台市场

E.柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场

2.风险测量的常用指标是()。

A.产品收益率的方差

B.产品收益率的标准差

C.VaR

D.产品收益率的期望值

E.产品收益率的绝对值

3.()为金融市场的宏观经济功能。

A.资源配置功能

B.集聚功能

C.财富功能

D.调节功能

E.交易功能

4.当其他条件不变，市场利率下降时，()。

A.债券价格下降

B.发行人行使赎回权的概率增加

C.会使投资者面临再投资风险

D.债券再投资收益率下降

E.发行人行使赎回权的概率降低

5.商业银行不得销售()的理财计划。

A.收益率测算为负值

B.不能独立测算

C.收益率测算为零

D.收益率测算为正值

E.能够独立测算

6.依据《商业银行理财产品销售管理办法》的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。

A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料

B.有关理财产品的短信、邮件

C.有关理财产品的研究机构发表的评论

D.有关理财产品的宣传单、手册

E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏

7.商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于的因素有()。

A.本行过往产品业绩

B.理财产品投资范围、投资资产和投资比例

C.理财产品期限、成本、收益测算

D.理财产品运营过程中存在的各类风险

E.本行开发设计的同类理财产品过往业绩

8.一般情况下，房地产投资的特点包括()。

A.财务杠杆效应

B.变现性较好

C.价值升值效应

D.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大

E.变现性较差

9.按照《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行最迟在销售计划前10日，将()资料按照有关业务报告的程序报送中国银行监督委员会或其派出机构。

A.理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明

B.中国银行业监督管理委员会要求的其他材料

C.拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料

D.拟销售理财计划的负责人及工作人员档案材料

E.理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明

10.债券市场的功能包括()。

A.是资源有效配置的重要渠道

B.实现了价格发现功能

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏现调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

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三、判断题

1.投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户()。

A.对

B.错

2.委托代理的基础法律关系一般是委托合同关系。民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。()

A.正确

B.错误

3.理财目标要有时限和先后顺序，理财目标的量化离不开时限条件。因为客户的理财目标实现有具体的时间或区间，同时任何客户的理财目标都不止一个，而且这些目标也不可能同时实现。()

A.正确

B.错误

4.对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率″或“最高收益率″字样。()

A.正确

B.错误

5.普通年金终值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。()

A.正确

B.错误

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参考答案：

一、单项选择题

1.【答案】A

【解析】保险产品的功能包括：(1)转移风险，分摊损失。保险提供了分摊损失的机制；(2)补偿损失。通过保费建立保险基金，补偿少数成员损失；(3)融通资金。一方面，保险人利用保费收取和赔偿给付之间的时间差进行投资，使保险基金保值增值；另一方面，保人通过投保获得预期保险金，本质上属于投资。

2.【答案】C

【解析】短期负债包括：公用事业费用、租金支出、医药费用、银行卡支出、旅游和娱乐支出、汽车和其他支出、其他消费支出、税务支出、保险费和其他短期负债等。

3.【答案】C

【解析】商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：(1)违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；(2)未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；(3)泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的；(4)利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；(5)挪用单独管理的客户资产的。

4.【答案】A

【解析】应对原则包括：(1)依法处置、快速反应、稳定市场；(2)统一部署、分工协作、信息共享；(3)实时监测、防控风险、维护信心。

5.【答案】D

【解析】为建立零售外汇市场的目的。零售外汇市场是指企业和个人为了自身需要而进行外汇交易的场所，主要为当事人通过货物买卖、提供劳务或旅游等产生的外币收支活动。

6.【答案】C

【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。选项A，十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人；选项B，不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人；选项D，不能辨认自己行为的人不能作为个人理财业务的客户。

7.【答案】D

【解析】选项A、B，根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第20、第21条的规定，商业银行个人理财业务人员每年的培训时间应不少于20小时，商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务.并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件；选项C，根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第35条的规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

8.【答案】A

【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，理财资金用于投资金融衍生品或结构性产品，商业银行或其委托的境内投资管理人应具备金融机构衍生品交易资格，以及相适应的风险管理能力。

9.【答案】A

【解析】理财师的社会责任中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，应尽量弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。

10.【答案】B

【解析】一般来说，债券价格与到期收益率成反比.且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题干中信息可知，当到期收益率从12%下降到10%时，两种债券价格都会上涨，且B债券价格上涨较多。

11.【答案】B

【解析】购买保险产品即意味着签订了具有法律效应的合同，具有长期性的特点。一旦签订保险合同，不能随意更改。投保人应当在购买保险时对保险产品的内容有足够的了解。否则，购买保险后很快退保，不但不能达到资产增值的目的，反而可能承受损失。

12.【答案】B

【解析】责任保险属于财产保险。

13.【答案】D

【解析】在国内货币市场，上海银行间同业拆放利率(ShanghaiInterbankOferedRate，SHIBOR)，从2007年1月4日开始正式运行。

14.【答案】A

【解析】从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。

15.【答案】B

【解析】根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》的规定，商业银行应接照“实质重于形式”的原则，依法合规地开展金融创新，不得通过理财业务规避审慎监管政策，变相调节资本充足率、贷存比、拨备覆盖率等各项监管指标，进行监管套利。

16.【答案】C

【解析】理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税务等，理财师在做相关判断和规划时还要求能够兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

17.【答案】C

【解析】私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。

18.【答案】B

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第13条的规定，理财产品宣传销售文本在未提供客观证据的情况下，不得使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述。故选项B错误。

19.【答案】B

【解析】商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。

20.【答案】A

【解析】《指导意见》规定同一金融机构发行的全部公募资产管理产品投资单只证券或者单只证券投资基金的市值不得超过该证券市值或者证券投资基金市值的30%

二、多项选择题

1.【答案】BCE

【解析】流通市场是指金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场，又称二级市场。它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。二级市场按组织方式又可分为场内市场和场外市场。场内市场即证券交易所市场。证券交易所是依据国家有关法律规定，经政府主管部门批准设立的证券集中竞价的有形市场。场外市场又称柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场。

2.【答案】ABC

【解析】风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。其中，VaR方法(ValueatRisk)，称为风险价值模型，其含义指，在市场正常波动下[即在一定概率水平(置信度)下]，某一金融资产或证券组合价值在未来特定时期内的最大可能损失。

3.【答案】AD

【解析】金融市场微观经济功能包括：集聚功能、财富功能、避险功能和交易功能；宏观经济功能包括资源配置功能、调节功能和反映功能。

4.【答案】BCD

【解析】债券的市场交易价格同市场利率成反比；利率风险和再投资风险也是此消彼长的关系；利率降低时赎回债券对发行人有利，可以减少利息费用。

5.【答案】ABC

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第39条的规定，商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算，采用科学合理的测算方式预测理财投资组合的收益率。商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

6.【答案】ABDE

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第11条的规定，宣传销售文本中的宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息，包括：①宣传单、手册、信函等面向客户的宣传资料；②电话、传真、短信、邮件；③报纸、海报、电子显示屏、电影、互联网等以及其他音像、通信资料；④其他相关资料。

7.【答案】BCDE

【解析】根据《商业银行理财产品销售管理办法》第26条的规定，商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：①理财产品投资范围、投资资产和投资比例；②理财产品期限、成本、收益测算；③本行开发设计的同类理财产品过往业绩；④理财产品运营过程中存在的各类风险。

8.【答案】ACDE

【解析】房地产投资的特点包括：①价值升值效应；②财务杠杆效应；③变现性相对较差；④政策风险，房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大。

9.【答案】ABCE

【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第52条的规定.商业银行销售不需要审批的理财计划之前，应向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。商业银行最迟应在销售理财计划前10日，将以下资料按照有关业务报告的程序规定报送中国银行业监督管理委员会或其派出机构：①理财计划拟销售的客户群，以及相关分析说明；②理财计划拟销售的规模，资金成本与收益测算，以及相关计算说明；③拟销售理财计划的对外介绍材料和宣传材料；④中国银行业监督管理委员会要求的其他材料。

10.【答案】ABCD

【解析】债券市场的功能主要包括：①融资功能；②价格发现功能，由于债券价格的市场表现可以客观反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况；③宏观调控功能。选项E描述的是期货市场的功能。

三、判断题

1.【答案】A

【解析】投资者教育对象是广大理财服务对象，包括银行个人理财客户以及潜在银行个人理财客户。且相对于高端优质客户，商业银行中小客户往往因为理财经验少，投资者教育更显得重要。

2.【答案】A

【解析】第六十五条民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。法律规定用书面形式的，应当用书面形式。书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。

3.【答案】A

【解析】理财目标的量化离不开时限条件，同时任何客户的理财目标都不止一个，且不可能同时实现，因此理财师在区分客户短期、中期和长期目标基础上，应结合客户的具体情况对其理财目标按照重要和急迫程度进行排序，从而在理财计划中确定实现的步骤以及财务资源的配置。

4.【答案】A

【解析】根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关间题的通知》的规定，商业银行理财产品的宣传和介绍材料中应全面反映产品的重要特性和与产品有关的重要事实，在首页最醒目位置揭示风险，说明最不利的投资情形和投资结果。对于无法在宣传和介绍材料中提供科学、准确的测算依据和测算方式的理财产品，不得在宣传和介绍材料中出现“预期收益率”或“最高收益率”字样。

5.【答案】B

【解析】普通年金现值是以计算期期末为基准，按照货币时间价值计算未来每期在给定的报酬率下可收取或者给付的年金现金流的折现值之和。

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