2021年6月初级银行从业资格《银行管理》考前3天练习题

一、单选题

1、()是现代银行信用风险管理基本要求的体现。【单选题】

A.权重法

B.内部评级法

C.影子价法

D.指数法

正确答案：B

答案解析：内部评级法是现代银行信用风险管理基本要求的体现。

2、甲给乙开了一张2万元现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的()。【单选题】

A.设权性

B.要式性

C.无因性

D.文义性

正确答案：C

答案解析：票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不发生影响。票据的无因性，有利于保障持票人的权利和票据的顺利流通。

3、()年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。【单选题】

A.1995

B.1996

C.1997

D.1998

正确答案：A

答案解析：1995年发布并实施的《商业银行法》中引进了《巴塞尔资本协议》对资本的最低要求，规定银行的资本充足率不得低于8%。

4、负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的机构是()。【单选题】

A.中国银行业协会

B.中国人民银行

C.中国证监会

D.银行业监督管理机构

正确答案：D

答案解析：中国银行业监督管理委员会(简称银监会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监管。

5、《巴塞尔协议Ⅲ》里关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力，说法不正确的是()。【单选题】

A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重

B.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准

C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求

D.在第二支柱框架下明确了商业银行内部控制的监管要求

正确答案：D

答案解析：扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力：(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准。(3)大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求。(4)在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求(选项D说法不正确)。

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二、多选题

1、加强党对金融工作的领导，就要()。【多选题】

A.扎扎实实抓好企业党的建设

B.加强理想信念教育

C.加强党性教育

D.加强纪律教育

E.加强党风廉政建设

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：要扎扎实实抓好企业党的建设，加强理想信念教育，加强党性教育，加强纪律教育，加强党风廉政建设。

2、银行产品设计的发展趋势是()【多选题】

A.投资组合保险策略的逐步尝试

B.动态管理类产品的逐步增多

C.POP的逐步繁荣

D.另类投资的逐步兴起

E.同业理财产品的逐步拓展

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：银行产品设计的发展趋势是：(1)同业理财产品的逐步拓展，将原有外资机构和中资商业银行之间的“银银”合作模式映射到国内大型银行和中小银行之间的同业理财模式。(2)投资组合保险策略的逐步尝试，产品的稳健与否并不在于是否参与了高风险资产的投资，而是在于投资组合的合理配置。(3)动态管理类产品的逐步增多，投资方向和投资组合灵活多变和高流动性是该类产品的主要优势。然而，该类产品的信息透明度问题值得关注。(4)POP(ProductofProduct)的逐步繁荣，通过不同类型银行理财产品之间的投资组合构建来满足不同风险承受能力投资者的投资需求。(5)另类投资的逐步兴起，艺术品和饮品(酒与茶)已逐步进入银行理财产品市场的投资视野，未来的低碳概念、不动产和自然资源的投资将会成为下一个热点。

3、不良贷款早期预警信号中，属于宏观方面的是()。【多选题】

A.宏观经济变化

B.经济政策调整

C.企业财务状况或财务行为出现异常

D.报送财务报表出现异常

E.经营状况出现重大变化

正确答案：A、B

答案解析：不良贷款早期预警信号可以分为宏观和微观两大类：(1)宏观的早期预警信号主要包括宏观经济变化、经济政策调整和行业景气度变化等方面(选项AB正确)；(2)微观的早期预警信号主要包括借款企业财务状况或财务行为出现异常、报送财务报表出现异常、经营状况出现重大变化、组织结构或人员出现异常变动以及其他外部特殊因素等方面。

4、根据《民法通则》的规定，代理包括()。【多选题】

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.表见代理

正确答案：A、C、D

答案解析：《民法通则》第六十四条规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。

5、银行内部控制的流程包括()。【多选题】

A.内部控制环境

B.风险识别与评估

C.内部控制措施

D.信息交流与反馈

E.监督评价与纠正

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：银行内部控制的流程：(1)内部控制环境。(2)风险识别与评估。(3)内部控制措施。(4)信息交流与反馈。(5)监督评价与纠正。

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三、判断题

1、大额存单的投资人只能是机构。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人。

2、中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资银行业金融机构不可以申请加入中国银行业协会成为会员单位。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

3、以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司。()【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：以公司的外部控制或附属关系为标准，可以将公司分为母公司和子公司；以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司。

4、《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：《商业银行法》规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖欠、拒绝支付存款本金和利息。

5、银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。

温馨提示：2021年上半年银行从业资格考试定于6月5日、6日举行，报名成功人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年上半年银行从业资格考试时间，请及时预约。未在规定时间内打印准考证的，将不能参加考试。

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