2021年6月初级银行从业资格《个人理财》考前3天练习题

一、单选题

1、下列关于商业银行开展个人理财业务的表述，正确的是()。【单选题】

A.商业银行个人理财业务人员每年的培训时间不少于24小时

B.商业银行开展个人理财业务，可以通过口头形式约定

C.商业银行可以自行调整理财业务协议中的规定

D.商业银行向社会公布受理客户投诉的方式

正确答案：D

答案解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十条商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年的培训时间不少于20小时。商业银行应详细记录理财业务人员的培训方式、培训时间及考核结果等，未达到培训要求的理财业务人员应暂停从事个人理财业务活动。选项B表述错误：第二十一条商业银行开展个人理财业务，应与客户签订合同，明确双方的权利与义务，并根据业务需要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必须的法律文件。选项C说法错误：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十五条规定，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

2、按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为()。【单选题】

A.生活需求和理财需求

B.基本需求和投资需求

C.生活需求和投资需求

D.基本需求和理财需求

正确答案：C

答案解析：按照客户金融理财需求的层次，客户需求可以细分为生活需求和投资需求。

3、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的()个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司。【单选题】

A.7

B.10

C.15

D.20

正确答案：C

答案解析：根据《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》的规定，商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的十五个工作日内，将上述资产的全套原始权利证明文件或者加盖商业银行有效印章的上述文件复印件移交给信托公司，并在此基础上办理抵押品权属的重新确认和让渡。

4、下列关于信托的说法，不正确的是()。【单选题】

A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置

B.委托人是信托财产的合法所有者

C.信托财产的受益人只能是委托人本人

D.信托目的有可能达到或实现

正确答案：C

答案解析：如果合同有约定，则在信托合约生效后几个月，委托人(受益人)可以转让信托受益权。因此，信托财产的受益人可以是委托人以外的人。

5、编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为()。【单选题】

A.50

B.75

C.100

D.125

正确答案：C

答案解析：编制股票指数，通常以某个时点为基础，以基期的算术或加权平均股票价格为100(选项C正确)，用以后各时期的算术或加权平均股票价格与基期做比较，计算出该时期的指数。

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二、多选题

1、与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的()会大大影响电话沟通的结果。【多选题】

A.语速

B.语调

C.声音

D.语气

E.用词

正确答案：A、B、C、E

答案解析：与面对面沟通不同，在电话上理财师不能借助姿态语言影响沟通效果，但是理财师通话时的声音、语调、语速和用词会大大影响电话沟通的结果(选项ABCE正确)。

2、在我国理财业快速成长的过程中，理财师应当承担的社会责任有()。【多选题】

A.是国家金融政策和金融法规的重要传导者

B.是正确的投资理念的重要宣导者

C.是理财风险的揭示者

D.是客户声音的反馈者

E.是理财产品的销售者

正确答案：A、B、C、D

答案解析：理财师的社会责任主要有：(1)理财师是国家金融政策和金融法规的重要传道者(选项A正确)；(2)理财师是正确的投资理念的重要宣导者(选项B正确)；(3)理财师是理财风险的揭示者(选项C正确)；(4)理财师是客户声音的反馈者(选项D正确)。理财师的工作并不是以产品销售为中心，而是通过全面了解客户和分析其财务状况、财务需求，为客户提供综合性的理财服务。选项E说法不正确。

3、商业银行从事理财产品销售活动，不得()。【多选题】

A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

C.通过理财产品进行利益输送

D.挪用客户认购、申购、赎回资金

E.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

正确答案：A、B、C、D、E

答案解析：商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：(1)通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利(选项A正确)；(2)将理财产品与其他产品进行捆绑销售(选项B正确)；(3)采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品(选项E正确)；(4)通过理财产品进行利益输送(选项C正确)；(5)挪用客户认购、申购、赎回资金(选项D正确)；(6)销售人员代替客户签署文件；(7)中国银监会规定禁止的其他情形。

4、金融衍生品市场的市场功能包括()。【多选题】

A.转移风险

B.价格发现

C.损失补偿

D.优化资源配置

E.提高交易效率

正确答案：A、B、D、E

答案解析：金融衍生品市场功能：(1)转移风险(选项A正确)；(2)价格发现(选项B正确)；(3)提高交易效率(选项D正确)；(4)优化资源配置(选项E正确)。选项C：损失补偿是属于保险市场的功能。

5、下列有关加强商业银行理财业务风险管理的规定，说法正确的是()。【多选题】

A.商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品

B.商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储

C.商业银行不得在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利

D.商业银行应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品

E.商业银行在开展理财业务时，应遵守“成本可算、风险可控、收益最大化”的原则

正确答案：A、B、C、D

答案解析：根据《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》规定，商业银行开展理财业务，应严格遵守“成本可算、风险可控、信息充分披露”的原则；不符合该原则的理财产品不得销售。

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三、判断题

1、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，也可视为其向客户进行了信息披露。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》四、商业银行在未与客户约定的情况下，在网站公布产品相关信息而未确认客户已经获取该信息，不能视为其向客户进行了信息披露。

2、基金的收益可能高于债券，投资风险可能小于股票。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：A

答案解析：由于基金主要投资于债券、股票或者其他金融资产等，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。

3、60%以上基金资产投资于股票的基金是股票基金。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：80%以上的基金资产投资于股票的，为股票基金，具有高风险、高收益的特征；80%以上的基金资产投资于债券的，为债券基金，具有较低风险、较低收益的特征。

4、对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，也能提供综合全面合适的建议。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：对于理财规划服务而言，没有较完整的客户信息，不可能提供综合全面合适的建议。

5、商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门定期对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与自有产品介绍和宣传材料保持一致。【判断题】

A.正确

B.错误

正确答案：B

答案解析：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第五十五条商业银行个人理财业务部门销售商业银行原有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。个人理财业务部门认为有必要对以上材料进行重新编写时，应注意所编写的相关材料应与原有产品介绍和宣传材料保持一致。

温馨提示：2021年上半年银行从业资格考试定于6月5日、6日举行，报名成功人员，可提前填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2021年上半年银行从业资格考试时间，请及时预约。未在规定时间内打印准考证的，将不能参加考试。

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