2021年初级银行从业资格《银行管理》知识点：商业银行风险管理的主要策略和方法

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知识点：商业银行风险管理的主要策略和方法

(一)风险分散

风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。

根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。

(二)风险对冲

风险对冲是指通过投资或购买与标的资产(UnderlyingAsset)收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。

(三)风险转移

风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。

风险转移可分为保险转移和非保险转移。

此外，在金融市场中，某些衍生产品(如期权合约)可看做是特殊形式的保单，为投资者提供了转移利率、汇率、股票和商品价格风险的工具。

(四)风险规避

风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。

在现代商业银行风险管理实践中，风险规避可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。对于不擅长且不愿承担风险的业务，商业银行对其配置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫使该业务部门降低业务的风险暴露，甚至完全退出该业务领域。

风险规避策略是一种消极的风险管理策略，不宜成为风险管理的主导策略。

(五)风险补偿

风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。

对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。

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