2020年初级银行从业资格《法律法规》考前2天冲刺模拟习题

1.汇率变化一个最重要的影响就是对()的影响。

A消费者

B股民

C贸易

D外汇卖家

2.个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及()。

A净资产

B资产

C银行存款

D股票资产

3.教育消费根据对象不同分为()和子女教育消费两种。

A个人教育消费

B亲人教育消费

C企业教育消费

D老人教育消费

4.下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是()。

A将客户资料存放在保险柜

B在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

D妥善保管客户交易信息档案

5.银行风险管理是一项复杂的系统工程，必须建立在稳健扎实的基础之上。以下不属于风险管理基础的是()。

A风险治理基础

B组织架构基础

C公司治理基础

D风险文化基础

6.我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的()。

A培植阶段

B处置阶段

C融合阶段

D清洗阶段

7.下列关于空壳公司特点的表述，错误的是()。

A为匿名的公司所有者提供服务

B由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

C被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

D公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

8.承担检查失误、清收不力责任的是()。

A贷款调查人员

B贷款评估人员

C贷款审查人员

D贷款发放人员

9.对借款人的限制说法不正确的是()。

A不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表

B一般不得用贷款从事股本权益性投资

C可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

D不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

10.禁止银行用同业拆借拆入的资金用于()。

A临时性资金周转

B固定资产贷款或投资

C票据清算资金

D联行汇差头寸不足

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答案解析：

1.答案：D

解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者，股民，贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。

2.答案：A

解析：教材并未列出个人资产负债表的具体构成，做此题可参考资产负债表这一知识点。在会计科目中，资产负债表包含了资产，负债和所有者权益这几个因素，资产减去负债得所有者权益。我们推断，个人资产负债表的构成应与其相似。只不过内容简单一些，选项并未给出所有者权益这一概念。而个人资产比较简单，其所有者权益实际就是个人净资产，题干已经出现资产，故肯定不选B。C包括的范围太小，而D更是不正确。

3.答案：A

解析：本题考查了教育消费的构成。根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象；但是根据习惯说法，亲人也包括子女，而个人指的是本人，跟子女对应较好；教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。

4.答案：C

解析：即使离职后也不得向新单位透露原工作单位的客户信息。

5.答案：C

解析：本题考查了银行风险管理的构成。公司治理是属于组织管理的内容，虽然其中也包括了风险管理的内容，但与风险关系没有直接的关系。风险管理的基础应包括风险治理，风险文化。而组织架构对于风险也有很大的影响。一个合理的组织架构能从很大程度上避免或减少风险，故也应包括其中。进而实现以最小成本获取尽可能最大收益的行为总合。

6.答案：B

解析：洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。

7.答案：C

解析：本题考查了空壳公司的特点。公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。

8.答案：D

解析：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确的写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

9.答案：C

解析：借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。

10.答案：B

解析：固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。

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