2020年初级银行从业资格《个人理财》考前3天冲刺模拟习题

1.下列关于纺锤型资产配置组合模型的说法，不正确的是(　)。

A.纺锤型具有安全性高的优点

B.在纺锤型中，中风险、中收益资产占主体地位

C.纺锤型的特点是低风险、低收益资产和高风险、高收益资产比例相当，占主导地位

D.纺锤型适合成熟市场

2.在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是(　)。

A.银行

B.客户

C.客户经理

D.银行和客户共同承担

3.下列关于弱型有效市场、半强型有效市场和强型有效市场的说法中，不正确的是(　)。

A.弱型有效市场反映历史信息

B.强型有效市场反映了所有信息，但不包括内幕信息

C.半强型有效市场反映所有公开信息

D.强型有效市场反映了所有信息，包括内幕信息

4.下列对于理财客户的划分，正确的是(　)。

A.有投资经验客户和无投资经验客户

B.A级客户和B级客户

C.普通客户和VIP客户

D.小额理财客户、大额理财客户和超大额理财客户

5.某投资者将l0%资产以现金方式持有，20%资产投资于固定收益证券，50%资产投资于期货，20%资产投资于外汇。该投资者属于(　)。

A.稳健型

B.保守型

C.进取型

D.平衡型

6.在业务开拓与客户利益存在潜在冲突的情形下，银行业从业人员应当向(　)主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A.所在金融机构管理层

B.银行业协会

C.中国银行业监督管理机构

D.利益冲突当事方

7.按照银行业从业人员应保守本机构重大内部消息和商业机密的规定，下列说法错误的是(　)。

A.未经批准，从业人员不得对外公布尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新产品的研发等重大的商业机密

B.未经批准，不得向同业人员展示银行公文、手册、报表、传真、文档、讲话等本机构资料

C.从业人员应妥善保管所持有的涉密资料，不得擅自带离或复印涉密资料

D.未经批准，从业人员不得将客户资料、技术方案、内部培训教材、学习资料、研究报告以及其他有版权许可限制的资料对公众传播，但可以与同业人员交流

8.下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是(　)。

A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时，要充分考虑客户的利益和风险承受能力

B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品

C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导客户和不当销售

D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料

9.当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会(　)法定存款准备金率。

A.降低

B.提高

C.不改变

D.变动

10.关于货币政策对证券市场的影响，下列说法不正确的是(　)。

A.一般来说，利率下降时，股票价格将上升

B.如果中央银行采取宽松的货币政策，股票价格将上涨

C.如果中央银行提高存款准备金率，证券市场价格趋于上涨

D.如果中央银行提高再贴现率，会使证券市场行情走势下跌

<<<翻页查看答案解析>>>

答案解析：

1.C[解析]在纺锤型的资产结构中，中风险、中收益的资产占主体地位，而高风险与低风险的资产两端占比较低，这种资产结构的安全性很高，很适合成熟市场。在哑铃型的资产中，低风险、低收益的储蓄债券资产与高风险、高收益的股票基金资产比例相当，占主导地位。

2.B[解析]理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。

3.B[解析]弱型有效市场(反映历史信息)，股价已经反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等。半强型有效市场(反映所有公开信息)，市场价格充分反映了所有公开的信息，包括公司新公布的财务报表和历史的价格信息。也就是新公布和过去的信息都反映在市场价格中。强型有效市场(反映了所有信息，包括内幕信息)，市场价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息。

4.A[解析]中国银监会2009年7月6日颁布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中对客户有如下规定：商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。商业银行应将理财客户划分为有投资经验客户和无投资经验客户，并在理财产品销售文件中标明所适合的客户类别；仅适合有投资经验客户的理财产品的起点金额不得低于l0万元人民币(或等值外币)，不得向无投资经验客户销售。

5.C[解析]进取型的特点是相对比较年轻、有专业知识技能、敢于冒险、社会负担较轻的人士。投资对象：他们敢于投资股票、期权、期货、外汇、股权、艺术品等高风险、高收益的产品与投资工具，追求更高的收益和资产的快速增值，操作的手法往往比较大胆。风险承受能力：他们对投资的损失也有很强的承受能力。结合本题所述该投资者属于进取型。

6.A[解析]根据《银行业从业人员职业操守》第l4条的规定，银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突：①在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。②银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务之时，应当明确区分所在机构利益与个人利益。不得利用本职工作的便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件与其所在机构进行交易。A选项正确。

7.D[解析]从业人员与同业人员的关系协调处理原则包括商业保密与知识产权保护：①银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财务数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。②银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。③银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

8.B[解析]根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第37条的规定，商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，评估客户财务状况，提供合适的投资产品由客户自主选择，并应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。

9.B[解析]当宏观经济处于通货膨胀时，说明经济活动中的货币供给超过货币需求。中央银行提高法定存款准备金率后，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少。因此，当宏观经济处于通货膨胀时，中央银行通常会提高法定存款准备金率。B选项正确。

10.C[解析]中央银行提高法定存款准备金率，一方面，商业银行可运用的资金就会减少，贷款能力下降，市场货币流通量便会相应减少；另一方面，企业的生产扩张被抑制，利润下降。因此，法定存款准备金率提高后，一般来说，证券市场价格趋于下跌。C选项说法错误。

温馨提示：2020年初级银行从业资格考试时间已经确定，大家还需要进行考前打印准考证等事宜， 免费预约短信提醒，我们会提醒大家2020年初级银行从业资格考试准考证打印时间、考试时间等通知!

环球网校发布2020年初级银行从业资格《个人理财》考前3天冲刺模拟习题。查看更多试题资料您可以点击下方免费下载按钮下载更多备考资料哦，小编不断更新资料中！