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1.贷款定价原则;利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象四大原则。
2.贷款价格的构成;贷款利率(价格主体)、贷款承诺费、补偿余额、隐含价格(非货币性);
3.影响贷款价格的主要因素;
(1)贷款成本;贷款定价的主要考虑因素。
(2)贷款占用的经济资本成本;用来承担非预期损失和保持正常经营所需的成本。
(3)贷款风险程度;决定贷款定价高低的重要因素。风险高、定价高。
(4)贷款费用;
(5)借款人的信用及与银行的关系;
(6)银行贷款的目标收益率;
(7)贷款的供求状况;
(8)贷款的期限;期限长、风险高、定价高。
(9)借款人从其他途径融资的融资资本;
4.贷款定价的基本方法;定价的目标是取得协议上的预期或目标收益率。
(1)成本加成定价法;
贷款利率=筹集可贷资金成本+银行的非资金性营业成本+银行对贷款违约风险要求的补偿+银行预期利润水平
(2)价格领导模型;
贷款利率包括:优惠利率(基准利率、参照利率),借款人的违约风险溢价,长期贷款借款人支付的期限风险溢价。
5.公司信贷产品的定价策略;
产品定价的三个目标:产品被市场和消费者认可;扩大市场份额和占有率;获得利润。
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