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试题部分——选择题
1、个人理财业务的成熟时期()。【单选题】
A.20世纪90年代中后期
B.20世纪80年代后期
C.20世纪90年代后期
D.20世纪80年代中期
2、商业银行销售风险评级为()级(含)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。【单选题】
A.五
B.四
C.三
D.二
3、下列关于电子式储蓄国债,说法错误的是()。【单选题】
A.电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的可流通人民币债券
B.电子式储蓄国债是面向境内个人投资者发售的
C.相较凭证式国债,电子式储蓄国债在便携性方面有很大提高
D.电子式储蓄国债需要投资者开立个人国债托管账户,并指定对应的资金账户
4、马斯洛需求层次中的最高层次是()。【单选题】
A.生理需求
B.被尊重的需求
C.自我实现的需求
D.爱和归属感的需求
5、根据《民法总则》规定,民事活动中最核心、最基本的原则是()。【单选题】
A.透明原则
B.公正原则
C.公平原则
D.诚实信用原则
6、个人理财业务管理部门的内部调查监督,应重点检查()。【单选题】
A.业务人员操守与胜任能力
B.操作的合规性与规范性
C.是否存在错误销售和不当销售
D.是否配备必要的人员
7、万能保险保单可以收取的费用包括()。【多选题】
A.初始费用
B.风险保险费
C.部分领取手续费
D.保单管理费
E.退保费用
8、银行承兑汇票市场是以银行承兑汇票为交易对象的市场,关于银行承兑汇票的特点,下列说法正确的有()。【多选题】
A.银行汇票的承兑人是银行,相对来说安全性较强
B.银行作为承兑人和主债务人,信用度较好
C.银行承兑汇票的收益较低
D.银行承兑汇票的灵活性好
E.银行承兑汇票的灵活性较差,变现能力差
9、与货币市场相比,资本市场特点主要包括()。【多选题】
A.期限长
B.流动性较差
C.风险大、收益较高
D.交易量大
E.交易频繁
10、理财师在和客户沟通的时候,注意不要使用()。【多选题】
A.保证
B.一定
C.肯定
D.估计
E.大概
>>>参考答案及解析请浏览下一页~
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以上内容为:2019年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题汇编四试题部分,备战2020年初级银行从业资格的考生想获取更多备考资料,请考生自行通过下方按钮查看或免费下载。
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参考答案及解析:
1、正确答案:A
答案解析:20世纪90年代中后期,经济回暖,个人理财业务日趋成熟,选项A正确。
2、正确答案:B
答案解析:选项B符合题意。《商业银行理财产品销售管理办法》第四十二条商业银行销售风险评级为四级(含)以上理财产品时,除非与客户书面约定,否则应当在商业银行网点进行。
3、正确答案:A
答案解析:选项A说法错误:电子式储蓄国债是财政部在境内发行的,以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。
4、正确答案:C
答案解析:选项C:自我实现的需求为第五层次的需求,即最高层次的需求;选项A:生理需求为第一层次的需求;选项D:爱和归属的需求为第三层次的需求。
5、正确答案:D
答案解析:根据《民法总则》规定,民事活动应遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用原则。诚实信用原则是民事活动中最核心、最基本的原则(选项D正确)。
6、正确答案:C
答案解析:选项C符合题意。根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定,个人理财业务管理部门的内部调查监督,应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上,重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
7、正确答案:A、B、C、D、E
答案解析:万能保险保单可以收取的费用包括初始费用、风险保险费、保单管理费、部分领取手续费、退保费用。根据产品的不同,上述费用的收取也存在差异(选项ABCDE正确)。
8、正确答案:A、B、D
答案解析:银行承兑汇票的特点有安全性高、信用度好和灵活性好。
9、正确答案:A、B、C
答案解析:与货币市场相比,资本市场特点主要包括:①期限长、流动性较差。在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求,故流动性和变现性相对较弱。②风险大、收益较高。由于融资期限较长,发生重大变故的可能性也大,市场价格容易波动,且价格变动幅度大,投资者需承受较大风险。同时,作为对风险的报酬,其收益也较高。
10、正确答案:A、B、C
答案解析:理财师必须了解,表达能力再好,也必须顾及客户的感受,更要聆听客户的需求和困惑,要注意不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言(选项ABC不要使用),特别是在讲到理财的收益时更要注意,以防止对客户产生误导,使其对投资回报等产生不切实际的过高预期。
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