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【考点3】资产负债管理的策略
(一)表内资产负债匹配
表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略,即通过资产和负债的共同调整,协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配,尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称,从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
(二)表外工具规避表内风险
商业银行利用衍生金融工具为主的表外工具来规避表内风险。一方面,其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险;另一方面,其利用信用违约互换(CDS)等信用衍生工具来对冲信用风险。
(三)利用证券化剥离表内风险
在资产证券化过程中,商业银行将相关信贷资产从表内剥离的同时,也实现了对相应信用风险的剥离,从流量经营的视角看,资产证券化盘活了存量信贷资产,从表内和表外两个方向扩大信用投放的覆盖面,提高表内外资产的周转率和收益率。
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