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【考点2】西方商业银行的组织架构
20世纪80年代以前,发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主,分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构,与我国目前的大型银行主流组织架构相似。在这种模式下,分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身;分行既是成本中心,也是利润中心。
20世纪90年代初,以客户为中心的矩阵型组织架构基本形成,并在随后的时间里迅速发展,成为全球银行业组织架构的主流模式。
以客户为中心的矩阵型组织架构特点:
(一)建立以客户需求为基础的五大业务线
业务名称 | 客户 | 服务 | 服务内容 |
零售业务 | 个人 | 常规 | 银行账户、支付结算、银行卡、信用卡、房贷、车贷、经营性贷款等 |
财富管理业务 | 个人 | 高端 | 财富管理的金融服务:投资产品、投资建议、经纪业务、投资管理、信托服务等 |
商业银行业务 | 企业 | 常规 | 银行账户、支付结算、现金管理、贸易融资、贷款、公司卡等 |
金融市场业务 | 企业 | 高端 | 货币、外汇、利率、债券、贵金属、大宗商品、金融衍生品、证券和基金,此外还提供研究,顾问咨询等服务,银行流动性操作和自营投资业务 |
投行业务 | 企业 | 高端 | 债券承销、IPO、收购兼并,私募股权,结构性融资,财务顾问,主要服务于大型企业和机构客户 |
发达国家商业银行的业务线是按照客户的属性和需求来划分的,“以客户为中心”是其共同的理念:
个人客户的基础金融服务由零售业务负责,高端金融服务由财富管理业务负责;
公司客户的基础金融服务由商业银行业务负责,高端金融服务由金融市场业务和投行业务负责,同时金融市场业务还承担着银行的流动性操作和自营投资业务。
(二)采取不同的顶层组织架构设计
序号 | 划分原则 | 内容 | 典型银行 |
1 | 采用“大个金”和“大公金”两大业务板块 | “大个金”(个人业务):零售业务和财富管理业务 “大公金”(公司业务):商业银行业务、金融市场业务、投行业务 |
渣打、德意志、花旗 |
2 | 根据客户需求层次来组合业务板块 | 础金融服务:零售业务、商业银行业务 个人高端金融服务:财富管理 高端金融服务:金融市场、投行业务 |
法国巴黎银行 |
3 | 根据业务线职能设置组织架构模式 | “零售金融服务”、“信用卡和汽车贷款”、“商业银行业务”、“金融市场和投行业务”、“资金和证券服务”、“资产管理业务”六大业务板块。 | 摩根大通、巴克莱银行、苏格兰皇家银行 |
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