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【考点4】贷款质量分类与不良贷款管理
(一)贷款质量
我国全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”。
1、正常类贷款
2、关注类贷款
3、次级类贷款
4、可疑类贷款
5、损失类贷款
正常类贷款和关注类贷款成为正常贷款或优良贷款；
次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款称为不良贷款。
不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。
| 类别 | 内容 |
| 正常类贷款 | 借款人能履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款 |
| 关注类贷款 | 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款 |
| 次级类贷款 | 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款 |
| 可疑类贷款 | 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款 |
| 损失类贷款 | 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款 |
速记技巧：一定“吃鸡”(次级)，较大可疑。
(二)不良贷款管理
不良贷款管理是根据不良贷款的风险程度采取不同措施，化解和防控信贷风险的过程。
可在灵活运用直接催收、诉讼、减免息、以物抵债、呆账核销等传统手段的基础上，尝试探索打包处置、债权转让等市场化、批量化处置渠道。贷款重组是贷款人为降低和化解贷款风险而采取的重要补救措施之一。
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