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2020初级银行从业资格《法律法规》第三章讲义:金融工具

环球网校·2019-11-28 09:25:10浏览25 收藏7
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【考点3】金融工具

(一)金融工具的特点

1.流动性

是指信用工具迅速变现而不遭受损失的能力,包含两方面含义:

一是能否方便地随时变现;

二是变现过程中损失的程度和所耗费的交易成本的大小

2.收益性

收益性即信用工具能定期或不定期地给持有者带来收益,收益的大小通过收益率来反映

3.风险性

风险主要有两类:

(1)信用风险,也称违约风险,债务人不能按约定的期限和利息还本付息的。

(2)市场风险,因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的变化,导致金融工具价格下跌,从而给投资人带来损失。

(二)金融工具的种类

按照不同的标准,金融工具可以划分为许多不同的种类。

1.按期限的长短划分,金融工具分为短期金融工具和长期金融工具。

短期金融工具 期限一般在一年以下(含一年)。如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等
长期金融工具 期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等

2.按融资方式划分,金融工具可分为直接融资工具和间接融资工具。

直接融资工具 资金供给者直接向资金需求者进行融资的市场,融资活动一般不通过金融中介结构。包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等
间接融资工具 是指通过银行等信用中介进行资金融通的市场。包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等

3.按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。

债权工具 债权工具代表是债券
股权工具 股权工具代表是股票
混合工具 混合工具代表是可转换公司债券和证券投资基金

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