2020初级银行从业资格《法律法规》第二章讲义：我国利率市场化

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【考点9】我国利率市场化

(一)我国利率市场化进程

利率市场化：指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

(1)市场基准利率体系

(2)以中央银行政策利率为核心的利率调控机制

(3)金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力

2015年5月11日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.5倍。

我国利率市场化主要表现在：

1.货币市场和债券市场全面实现利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。

2.贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间不断扩大，外币存贷款利率基本实现市场化。

(二)利率市场化对商业银行的影响及对策

1、利率市场化的影响

(1)影响银行存贷差的利润空间

(2)把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求

(3)加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险

(4)改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈

(5)影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度

2、利率市场化的机遇

(1)利率市场化有利于扩大商业银行经营自主权，有利于商业银行开展金融产品创新

(2)利率市场化给商业银行创造更加自由的经营环境，有利于促进资源的优化配置

(3)利率市场化增加了商业银行主动匹配资产与负债的手段

3、利率市场化的对策

(1)向综合化经营模式转变，调整盈利模式及收入结构，积极开展产品创新，加快中间业务发展，摆脱利差利润的限制；

(2)建立科学的产品定价体系，提升自身的定价能力；

(3)调整存贷款的客户结构、产品结构，优化资产负债结构，降低经营成本；

(4)完善信用评估体系，建立健全信用评估方法和相关制度，加强信用风险管理能力，避免信用风险增加带来的潜在危机；

(5)丰富和提高商业银行的管理方法和水平，完善管理体制

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