2020初级银行从业资格《法律法规》第二章讲义：货币需求与货币供给

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【考点2】货币需求与货币供给

(一)货币需求与影响因素

货币需求：是指在一定时期内，社会各阶层(个人、企业单位、政府)愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求。

1、收入水平：

当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求也会增加，

2、利率水平：

利息率上升，持有货币的机会成本增加，会带来货币持有的减少，货币需求减少。

3、社会商品可供量、物价水平、货币流通速度

费雪方程：M=PQ/V

M：货币需求量；P：物价水平；Q：社会商品可供量；V：货币流通速度

4、信用制度发达程度

(1)通过支付结算，减少作为流通手段和支付手段的货币数量，从而使货币需求降低；

(2)信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富里就会减少；

5、汇率

当本币下降即本国货币贬值时，对外币需求增加，对本国货币需求就减少，反之同理。

6、公众的预期和偏好

预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有，货币需求减少；

偏好：人们偏好货币，则货币需求增加

7、其他因素：

人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通讯等技术状况，也会影响货币需求

(二)货币供给及货币层级划分

1、货币供给：是指一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量。一般由中央银行和商业银行供应的现金货币和存款货币构成。

2、货币供给量层次划分：

按货币的流动性不同将货币供应量划分为三个层次：

M0=流通中现金；

M1(狭义货币、现实购买力)=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款；

M2(广义货币)=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款

M2-M1之差：被称为准货币，是潜在购买力。

(三)存款货币创造过程

商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

原始存款是派生存款创造的基础，而派生存款是信用扩张的条件。

(四)货币乘数及影响因素

货币乘数也称货币扩张系数或货币扩张乘数，是指在基础货币(高能货币)基础上，货币供给量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用扩张倍数，是货币供给扩张的倍数。

货币乘数的大小决定了商业银行货币供给扩张能力的大小。

货币乘数影响因素：

(1)法定存款准备金率(rd)：法定存款准备金率越高，银行吸收的存款中可用于放款的资金越少，创造存款货币的数量则越少；

(2)现金漏损率(c)：在存款派生过程中有客户提取现金，则现金就会流出银行系统，出现现金漏损，派生倍数也必然缩小，银行创造存款的能力下降。

(3)超额准备金率(e)：留有的超额准备金越多，用于贷款的部分就越少，使银行创造存款的能力削弱。

(4)定期存款的存款准备金率(rt)：定期存款的存款准备金率越高，银行创造存款的能力越弱。定期存款占活期存款的比例为t。

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