2020年银行从业资格《个人理财》第四章知识点：银行理财产品概述

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【知识点1】银行理财产品概述

银行理财产品，是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。银行理财产品是商业银行综合理财服务的一部分。

一、银行理财产品要素类型

产品开发主体信息：发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体

产品目标客户信息：产品的销售对象，包括适合的客户群特征，如客户风险承受能力、客户资产规模、客户在银行的等级、产品发行地区、资金门槛(起售金额)和最小递增金额等；

产品特征信息：产品标的资产类型、风险等级、产品结构、收益类型、交易类型、预期收益率、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期等。

二、银行理财产品发展概述

萌芽阶段：2005年11月以前

主要特点：产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。

发展阶段：2005年11月至2008年中期

主要特点：产品数量飙升、产品类型日益丰富和资金规模屡创新高。

注：以《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的颁布为划分标志，商业银行个人理财业务监管框架逐步确立。

规范阶段：2008年中期至2011年底

主要特点：受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。

改革和深化发展阶段：2012年至今随着《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高。这一阶段在对银行理财产品投资方面加强了监管。

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