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【考点4】个人理财业务的发展
一、国外个人理财业务发展
二、国内个人理财业务发展与状况
与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程短。
1.萌芽时期：20世纪80年代末到90年代
表现：商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
2.形成时期：21世纪初-2005年
表现：理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。
3.迅速扩展时期：2005年9月下发两个办法
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理。
《商业银行个人理财业务风险管理指引》对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
表现：客户对理财的需求日益增长，商业银行理财产品销售规模和品种种类都迅猛增加。
【注意】
1.针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
2.银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》，从市场健康发展和维护当事人合法权益角度对银行和信托合作行为进行规范。
3.2011年8月28日，银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》(银监会令[2011]5号)，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。
4.总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
总结：个人理财业务发展
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