2019年初级银行从业资格考试《个人理财》历年真题汇编二

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试题部分——选择题

1、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。【单选题】

A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式

B.投资者在存续期内可随时申购基金单位

C.所募集到的资金可以用于长期投资

D.基金的资金规模基本不变

2、公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是()。【单选题】

A.民事行为

B.民事法律行为

C.商业交换行为

D.权利义务行为

3、基金财产的保管由()负责。【单选题】

A.基金份额持有人

B.基金监管机构

C.基金托管人

D.基金管理人

4、时间管理的方法中，二八定律指的是()。【单选题】

A.把20%的时间放在80%最紧急的事情上

B.把80%的时间放在20%最紧急的事情上

C.把20%的时间放在80%最重要的事情上

D.把80%的时间放在20%最重要的事情上

5、信托制度起源于()。【单选题】

A.英国

B.美国

C.台湾

D.日本

6、下列有关加强商业银行理财业务风险管理的规定，说法正确的是()。【多选题】

A.商业银行应确保理财产品募集资金进行投资的真实性与合法性，不得发行和销售无真实投资、无测算依据、无充分信息披露的理财产品

B.商业银行不得通过发行短期和超短期、高收益的理财产品变相高息揽储

C.商业银行不得在月末、季末变相调节存贷比等监管指标，进行监管套利

D.商业银行应重点加强对期限在一个月以内的理财产品的信息披露和合规管理，杜绝不符合监管规定的产品

E.商业银行在开展理财业务时，应遵守“成本可算、风险可控、收益最大化”的原则

7、下列有关商业银行宣传销售文本管理的内容，说法正确的是()。【多选题】

A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

B.理财产品宣传销售文本中可以出现表达收益率或收益区间的字样，但需以醒目的文字提醒客户“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”

C.非保本浮动收益理财产品的风险揭示中应当告知客户本理财产品不保证本金和收益

D.客户风险承受能力评级，应当由银行填写

E.如果客户不接受商业银行有关收费项目、条件、标准和方式调整的，应当允许其按照销售文件的约定提前赎回理财产品

8、下列关于风险隔离说法正确的有()。【多选题】

A.风险隔离指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系

B.实行自营业务与代客业务相分离

C.银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离

D.银行理财产品之间相分离

E.理财业务操作与银行其他业务操作相分离

9、质权合同一般包括哪些条款?()【多选题】

A.质押财产的名称

B.质押财产的数量

C.质押财产的质量

D.被担保债权的种类

E.质押财产交付的时间

10、保单利益不确定的保险产品有()。【多选题】

A.分红型人身保险产品

B.万能型人身保险产品

C.投资连结型人身保险产品

D.变额型人身保险产品

E.非预定收益型投资保险产品

>>>参考答案及解析请浏览下一页~

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参考答案及解析：

1、参考答案：B

答案解析：选项B说法不正确：封闭式基金的基金规模固定，有固定存续期限，投资者不可以随时提出购买或赎回申请，适合进行长期投资。

2、参考答案：B

答案解析：公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为是民事法律行为，选项B正确。

3、参考答案：C

答案解析：选项C：基金管理人不参与基金财产的保管,基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责。

4、参考答案：D

答案解析：在工作上，理财师应当集中时间精力去完成重要艰巨的工作，即把80%的时间放在20%最重要的事情上(选项D正确)。

5、参考答案：A

答案解析：信托制度起源于英国，但现代信托制度却是在19世纪初传入美国后才得以快速发展壮大起来(选项A正确)。

6、参考答案：A、B、C、D

答案解析：选项E说法错误。

7、参考答案：A、B、C、E

答案解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定：第十五条理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期(选项A说法正确)。第十六条理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资须谨慎”(选项B说法正确)。第十八条理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：(七)非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容(选项C说法正确)；(八)客户风险承受能力评级，由客户填写(选项D说法错误)；第二十条理财产品销售文件应当载明投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例，并确保在理财产品存续期间按照销售文件约定比例合理浮动。市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，应当及时向客户进行信息披露。商业银行根据市场情况调整投资范围、投资品种或投资比例，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，应当允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品(选项E说法正确)。

8、参考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《中国银监会关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》的规定，风险隔离是指理财业务与信贷等其他业务相分离，建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系(选项A说法正确)；同时实行自营业务与代客业务相分离(选项B说法正确)；银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离(选项C说法正确)；银行理财产品之间相分离(选项D说法正确)；理财业务操作与银行其他业务操作相分离(选项E说法正确)。

9、参考答案：A、B、C、D、E

答案解析：根据《物权法》规定，设立质权，当事人应当采取书面形式订立质权合同。质权合同一般包括下列条款：(5)质押财产交付的时间(选项E正确)。

10、参考答案：A、B、C、D、E

答案解析：销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品等(选项ABCDE正确)，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。

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