2019年初级银行从业资格《风险管理》第五章第一节配套习题

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第五章　操作风险管理

第一节　操作风险概述

【例题一】操作风险是指(　)。

A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布

B.由不完善或有问题的内部程序、员工及信息科技系统或外部事件所造成损失的风险

C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况

D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险

【例题二】形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是(　)。

A.职员欺诈

B.知识/技能匮乏

C.违反用工法

D.失职违规

【例题三】下列不属于操作风险包含的风险因素的是(　)。

A.内外勾结欺诈/骗贷

B.信息系统故障导致业务瘫痪

C.流动性缺口显著扩大

D.地震造成营业场所损失

【例题四】下列关于操作风险的说法，不正确的是(　)。

A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面

B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利

C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险

D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险

一、操作风险分类

【例题一】基于损失事件类型，操作风险可以分为七种表现形式，其中包括(　)。

A.工作场所安全事件

B.信息科技系统事件

C.客户、产品和业务活动事件

D.实物资产损坏

E.外部欺诈

【例题二】内部欺诈是指(　)。

A.商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动

B.员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失

C.商业银行员工由于知识、技能匮乏而给商业银行造成的风险

D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法和合同法等，造成个人工伤赔付或因性别、种族歧视事件导致的损失

【例题三】某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响，从操作风险事件种类来看，该事件应归于(　)类型。

A.外部事件

B.人员因素

C.系统缺陷

D.内部流程

二、操作风险管理框架

【例题一】在银行公司治理架构中，风险管理部门的职责是(　)。

A.负责制定操作风险管理的政策及相关文件

B.承担操作风险管理的最终责任

C.执行董事会批准的操作风险战略和体系

D.负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作

【例题二】操作风险损失事件收集工作要遵循(　)的原则。

A.客观性、全面性、统一性、谨慎性

B.重要性、及时性、动态性、标准化

C.客观性、全面性、动态性、标准化

D.重要性、及时性、统一性、谨慎性

 >>>参考答案解析部分在第二页

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第五章　操作风险管理

第一节　操作风险概述

【例题一】

『正确答案』B

『答案解析』本题考查操作风险的定义。操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技以及外部事件所造成的损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

【例题二】

『正确答案』B

『答案解析』本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。

【例题三】

『正确答案』C

『答案解析』本题考查操作风险。内外勾结欺诈/骗贷属于人员因素方面;信息系统故障导致业务瘫痪属于系统缺陷方面;地震造成营业场所损失属于外部事件方面。

【例题四】

『正确答案』D

『答案解析』风险没有独立的，操作风险也会引发诸如信用风险、市场风险。

一、操作风险分类

【例题一】

『正确答案』ABCDE

『答案解析』本题考查操作风险分类。按照操作风险损失事件类型，操作风险可分为七大类：(1)内部欺诈事件;(2)外部欺诈事件;(3)就业制度和工作场所安全事件;(4)客户、产品和业务活动事件;(5)实物资产的损坏;(6)信息科技系统事件;(7)执行、交割和流程管理事件。

【例题二】

『正确答案』B

『答案解析』本题考查操作风险分类。内部欺诈事件是指故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件。

【例题三】

『正确答案』A

『答案解析』外部欺诈事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。

二、操作风险管理框架

【例题一】

『正确答案』D

『答案解析』操作风险管理的牵头部门要负责统筹和协调全行操作风险计量和管理工作。

【例题二】

『正确答案』D

『答案解析』在损失事件收集工作中，要坚持以下原则：一是重要性，二是及时性，三是统一性，四是谨慎性。

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