2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点31：个人商用房贷款基础知识

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高频考点：个人商用房贷款基础知识

个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商业用房的贷款。

种类：

①临街商铺

②住宅小区的商业配套房

③商住两用房

④办公用房(写字楼)

⑤购物中心等大型商业物业等

贷款要素—对象

贷款支持的商用房须满足以下条件：

①商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地;

②商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格;

③商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。

同时，借款人需具备以下条件：

①具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)~65(不含)周岁之间;在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策;

②具有合法有效的身份证明、户籍证明(或有效居留证明)及婚姻状况证明(或未婚声明);

③具有良好的信用记录和还款意愿;

④具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力;

⑤具有所购商用房的商品房销(预)售合同或房屋买卖协议;

⑥已支付所购商用房市场价值50%(含)以上的首付款(商住两用房首付款比例须在45%及其以上)，并提供首付款证明;

⑦在银行开立个人结算账户;

⑧贷款人规定的其他条件。

贷款利率

不得低于人民银行规定的同期同档次利率的1.1倍。个人商用房贷款执行浮动利率，如人民银行调整利率，应按照合同约定的调整时间进行调整。

贷款期限

个人商用房贷款期限最长不超过10年。

还款方式

可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法等多种还款法。

贷款额度

不得超过所购商用房价值的50%,所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过所购商用房价值的55%。

担保方式

申请个人商用房贷款，原则上以所购商用房设定抵押。此外，部分商业银行也允许采用其他方式抵押、质押和保证等担保方式。

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