2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点23：银行代理理财产品

编辑推荐：2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点整理汇总

考点：银行代理理财产品

银行代理服务类业务

银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务。

银行代理理财产品类型

银行代理理财产品类型比较多，其中包括基金、保险、国债、信托产品、贵金属以及券商资产管理计划等。

银行代理理财产品销售基本原则

适当性原则、客观性原则、避免利益冲突原则

基金

1.概念

基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。

2.特点

集合理财、专业管理

组合投资、分散投资

利益共享、风险共担(非系统性风险)

严格监管、信息透明

独立托管、保障安全

(★基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责)

3.分类

内容有点多~继续点击下一页查看哦~

2019年下半年银行从业资格考试时间为10月26-27日。至于什么时候报名呢？考生们可以订阅“ 免费预约短信提醒”，届时会收到2019年下半年银行从业资格考试报名时间等信息。

以上内容为2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点：银行代理理财产品。查看更多复习资料您可以登陆环球网校银行职业资格频道，同时小编为考生们上传了2019年银行从业资格考试相关考试备考相关等资料，考生们可以点击“免费下载”按钮下载！

1、基金中的基金FOF

FOF是一种专门投资于其他证券投资基金的基金，它并不直接投资股票或债券，其投资范围仅限于其他基金

2、交易型开放式指数基金ETF

一种跟踪“标的指数”变化且在交易所上市的开放式基金，投资者可以像买卖股票那样买卖ETF，从而实现对指数的买卖。

注：ETF的申购赎回必须以一篮子股票换取基金份额或者以基金份额换回一篮子股票。

3、上市开放式基金LOF

上市型开放式基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购与赎回基金份额，也可以在交易所买卖该基金。

注：LOF的申购、赎回都是基金份额与现金的交易，可在代销网点进行。

4、QDII基金

在一国境内设置、经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金。

基金的收益

1.证券投资基金的收益主要有：证券买卖差价、红利收入、债券利息、存款利息收入。

2.基金可分配收益一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再投资)两种形式。

3.影响因素：一是来自基金的基础市场，即基金所投资的对象产品。二是来自基金自身的因素，如基金管理公司的资产管理与投资策略、基金管理人员的业务素质等。

4.一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。

基金的风险

投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

保险

分红险

1.含义

保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。

2.收益风险

来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

3.按照中国保监会《个人分红保险精算规定》，保险公司每一会计年度向保单持有人实际分配盈余的比例不低于当年可分配盈余的70%。

4.红利分配

现金红利：直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

增额红利：整个保险期限内每年以增加保险金额的方式分配红利。

万能保险

1.定义

万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。

2.保险费

一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障;另一部分将进入其个人账户，由老师进行稳健投资。

3.风险

保险公司的资产规模、发展历史、理财团队专业化水平等。

投连险

1.含义

投连险是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。

投连险的投资账户必须是资产单独管理的资金账户。投保人可以选择其投资账户，也可以申请变更投资账户，但投资风险完全由投保人承担，未来投资收益具有一定的不确定性，有可能面临亏损。

2.投连险的费用

主要包括初始保费、风险保险费、账户转换费用、投资单位买卖差价、资产管理费、部分支取和退保手续费等。

注：

1.《关于进一步加强投资连结保险销售管理的通知》中规定各保险公司自2009年3月15日起不得在银行储蓄柜台销售投连险，仅限于在理财中心和理财柜销售。

2.在银行销售的新单趸交保费限制在3万元以上。

家庭财产险

家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险。家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。

房贷险

个人抵押商品住房保险，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。房贷险将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。

企业财产保险

企业财产保险是指以投保人存放在固定地点的财产和物资作为保险标的的一种保险，保险标的的存放地点相对固定，处于相对静止状态。

内容有点多~继续点击下一页查看哦~

2019年下半年银行从业资格考试时间为10月26-27日。至于什么时候报名呢？考生们可以订阅“ 免费预约短信提醒”，届时会收到2019年下半年银行从业资格考试报名时间等信息。

以上内容为2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点：银行代理理财产品。查看更多复习资料您可以登陆环球网校银行职业资格频道，同时小编为考生们上传了2019年银行从业资格考试相关考试备考相关等资料，考生们可以点击“免费下载”按钮下载！

国债

1.概念

我国的国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债，由于以国家财政信誉作担保，国债的信誉度非常高，其收益率一般被看做是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

2.种类

1、凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，凭证式国债以收款凭证来记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。

2、电子式储蓄国债是财政部在境内发行的，以电子方式记录债权的不可流通人民币债券。只面向境内个人投资者发售，企事业单位和行政机关等机构投资者不能购买。

3、记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。

3.风险

1、价格风险

价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比。

2、再投资风险

再投资风险也是由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。

3、违约风险

违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险。

4、赎回风险

赎回风险是附有赎回条款的债券所面临的特有风险。

5、提前偿付风险

提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险。

6、通货膨胀风险

对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。

信托计划

信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。

★信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双方的权利义务关系，商业银行只承担代理资金收付责任，不承担信托计划的投资风险。

1.含义

银行代理信托类产品

代理信托计划资金收付：商业银行接受信托公司的委托，代理信托公司收付信托计划资金。

代为推介信托计划：商业银行接受信托公司的委托，代理选择合格投资者进行信托计划的推介。

注：信托起源于英国

2.特点

(1)信托是以信任为基础的财产管理制度;

(2)信托财产权利主体与利益主体相分离;

(3)信托经营方式灵活、适应性强;

(4)信托财产具有独立性;

(5)信托管理具有连续性;

(6)受托人不承担无过失的损失风险;

(7)信托利益分配、损益计算遵循实绩原则;

(8)信托具有融通资金的职能。

3.种类

信托的种类是根据形式和内容的不同进行划分。

(1)按信托关系建立的方式：任意信托、法定信托

(2)按委托人或受托人的性质：法人信托、个人信托

(3)按信托财产的不同：资金信托、动产信托、不动产信托、其他财产信托等。

4.风险

投资项目风险

项目主体风险(经营管理水平、财务状况、还款意愿)

信托公司风险

注：信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平将直接决定信托产品的风险高低。

流动性风险

信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。

贵金属

1.银行代理贵金属业务种类

条块现货、金币、黄金基金、纸黄金(黄金存折)

2.风险

政策风险

价格波动的风险

技术风险

交易风险

2019年下半年银行从业资格考试时间为10月26-27日。至于什么时候报名呢？考生们可以订阅“ 免费预约短信提醒”，届时会收到2019年下半年银行从业资格考试报名时间等信息。

以上内容为2019年初级银行从业资格《个人理财》高频考点：银行代理理财产品。查看更多复习资料您可以登陆环球网校银行职业资格频道，同时小编为考生们上传了2019年银行从业资格考试相关考试备考相关等资料，考生们可以点击“免费下载”按钮下载！