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考点1 国外个人理财业务发展和特点
个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。
1.萌芽时期
20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。 这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才。目的：推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。
2.形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。 起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙(即投资者投资合伙企业但只承担有限责任)以及投资于硬资产(贵金属)。 直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3.成熟时期
20世纪90年代，是个人理财业务日趋成熟的时期。 许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。 这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
同时，该时期理财人员收入大幅增长，理财学院显著扩张，理财专业数量增长，专门协会、认证组织纷纷成立，理财专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着个人理财业务开始向专业化方向发展。
考点2 国内银行个人理财业务发展和特点
1.国内银行个人理财业务发展历程
(1)萌芽阶段：20世纪80年代末到90年代是我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，但大多数的居民还没有理财意识和概念。
(2)形成时期：从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期，在这一时期，理财产品、理财环境、理财观念和意识以及理财师专业队伍的建设均取得了显著的进步。中国理财产品规模以每年10%～20%的速度在增长，2005年达到了2000亿元，于是银监会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理，并同时下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》(以下简称《指引》)，对商业银行个人理财业务风险管理提出了指导意见。
(3)迅速扩展时期：在《办法》和《指引》下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，个人理财业务进入了迅速扩展时期，2005—2010年四年间增加了34.25倍。 个人理财产品从最初的传统理财产品延伸至其他领域，形成了诸如股票、基金、期货、外汇、黄金及衍生品等较为丰富的产品体系。
2.自2008年以来，银监会下发的规范性文件
(1)为进一步规范商业银行个人理财市场秩序，银监会办公厅于2008年4月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》。
(2)2008年下半年国际金融危机爆发， 一些商业银行理财产品出现零收益甚至负收益现象，针对商业银行个人理财业务发展的实际情况，银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。
(3)为规范商业银行与信托公司的合作行为，银监会于2009年12月下发了《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》。
总体上，目前个人理财业务已成为商业银行个人金融业务的重要组成部分，是银行中间业务收入的重要来源。
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