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银行《个人理财》复习要点:资本配置原理

环球网校·2017-12-30 08:20:01浏览26 收藏5

  【摘要】为方便广大考生备考2018年银行从业资格考试,环球网校银行频道小编整理发布《银行《个人理财》复习要点:资本配置原理》,希望能给各位提供帮助。更多2018年银行职业资格考试报考相关信息请关注环球网校银行职业资格频道。

  银行《个人理财》复习要点:资本配置原理

  1. 资产配置的概念

  资产配置是指依据所要达到的理财目标,按资产的风险最低与报酬最佳的原理,将资金有效地分配在不同类型的资产上,构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。

  维持最佳资产投资组合,必须经过完整缜密的资产配置流程,内容包含投资目标规划、资产类别的选择、资产配置策略与比例配置、定期检视与动态分析调整等。

  2. 资产配置的基本步骤

  第一步,调查了解客户。应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息。了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。

  第二步,生活设计与生活资产拨备。客户进行投资前,建立生活储备金,为投资设立一道防火墙。

  储备金包括以下几个方面:一是家庭基本支出储备金;二是用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储备金;三是家庭短期债务储备金;四是家庭短期必须支出。

  一般可以选择银行活期、七天通知存款或半年以内定期存款方式,或者购买货币基金等流动性、安全性好的产品。

  第三步,风险规划与保障资产拨备。应建立各种保险保障,从而为自己的投资建立第二道防火墙。

  建立家庭保障包括三方面:一是家庭主要成员必须购买齐全的社会保险;二是为家庭成员购买重大疾病保险、意外保险、养老保险等商业性保险;三是根据家庭需要购买车险、房险等财产性保险。

  第四步,建立长期投资储备。事实上未来可预期的年度和月度结余也是可以用于投资的闲置组合。

  第五步,建立多元化的产品。根据客户的特征与需求科学、主动地进行产品组合设计,然后根据设计好的产品组合结构面向不同类型、不同行业、不同市场寻找和选择最佳产品提供给客户。

  3. 常见的资产配置组合模型

  针对不同风险与收益的投资产品和客户的风险偏好,理财人员可以选择最适合的资产配置组合模型。

  ① 金字塔型

  这种根据风险的风险度由低到高、占比越来越小的金字塔型结构的安全性、稳定性无疑是最佳的。

  ② 哑铃型

  这种结构两端大,中间弱,比较平衡,可以充分享受黄金投资周期的收益。

  ③ 纺锤型

  即中风险、中收益的资产占主体地位,而高风险与低风险的资产两端占比较轻。

  ④ 梭镖型

  几乎将所有的资产全部放在了高风险、高收益的投资市场与工具上,这种资产结构的稳定性差,风险度高,但是投资力度强,冲击力大。

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