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银行《个人理财》复习要点:个人理财业务的宏观影响因素

环球网校·2017-12-26 09:44:47浏览30 收藏15
摘要   【摘要】为方便广大考生备考2018年银行从业资格考试,环球网校银行频道小编整理发布《银行《个人理财》复习要点:个人理财业务的宏观影响因素》,希望能给各位提供帮助。更多2018年银行职业资格考试报考相关

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  银行《个人理财》复习要点:个人理财业务的宏观影响因素

  1、政治、法律与政策环境

  ☆ 不仅需要关注国内政治环境,还需要同时敏锐地判断国际政治环境的变化和动态;

  ☆ 金融机构开展个人理财业务必然受到相关法律法规的制约;

  ☆ 国家政策的影响也非常显著。主要表现在以下几个方面:(1)财政政策;(2)货币政策;(3)收入分配政策;针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针。

  (4)税收政策

  由于税收政策直接关系投资收益与成本,因此对个人和家庭的投资策略具有直接的影响。

  2、经济环境

  (1) 经济发展阶段(2) 消费者的收入水平

  衡量消费者收入水平的指标主要包括:

  ① 国民收入② 人均国民收入③ 个人收入④ 个人可支配收入⑤ 个人任意支配收入

  (3) 宏观经济状况

  ① 经济增长再度和经济周期

  投资者在投资理财时,应该清楚地认识和了解经济周期的演变过程:一个经济周期通常要经过恢复、繁荣、衰退和萧条等不同阶段。(见教材P15 图1-2)

  ② 通货膨胀率:通货膨胀对个人投资理财策略产生影响的不同情况(详见教材P16表1-2)

  ③ 就业率④ 国际收支与汇率

  开放金融体系下的个人理财业务必须考虑汇率风险的影响。

  3、社会环境

  (1) 社会文化环境:是指一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等。

  (2) 社会制度环境

  ① 养老保险制度② 医疗保险制度③ 其他社会保障制度

  (3) 人口环境对个人理财业务的影响表现在规模与结构两个方面

  4、技术环境:技术的变革与进步深刻影响着金融机构的市场份额、产品生命周期、竞争优势。

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