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【摘要】本文为“2016银行业初级资格《个人理财》考点：理财价值观”，由环球网校银行从业资格频道小编整理提供，助广大备考考生参考使用，希望大家认真阅读，多加记忆，将各知识点掌握牢固。小编祝你顺利通过本年度银行从业资格考试。
理财价值观
(一)理财价值观的含义
1.概念
理财价值观就是客户对不同的理财目标的优先顺序的主观评价。
价值观因人而异，无对错之分，理财规划师的责任不是要改变客户的价值观，而是让客户了解不同价值观下的财务特征和理财方式。(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：理财价值观)
2.客户理财过程中的两种支出
(1)义务性支出。收入中必须优先满足的支出。包括：
①日常生活基本开销
(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：理财价值观)
②已有负债的本利摊还
③已有保险的续期保费支出
(2)选择性支出，也叫随意性支出。
(二)四种典型的理财价值观
(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：理财价值观)
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划分标准：根据对义务性支出和选择性支出的不同态度：后享受型、先享受型、购房型和子女中心型
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后享受型 |
先享受型 |
购房型 |
子女中心型 |
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特征 |
将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的目标是期待退休后享受更高品质的生活 |
选择性支出放到当前，提升当前的生活水平 |
义务性支出以房贷为主，或将选择性支出准备购房 |
义务性支出以子女教育为主，储蓄动机也为子女高等教育做准备 |
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理财特点 |
储蓄率高 |
储蓄率低 |
牺牲消费为拥有住房，购房本息在收入的25%以上 |
牺牲自己的消费为子女教育和遗产 |
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理财目标 |
退休规划 |
目前消费 |
购房规划 |
教育金规划 |
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付出代价 |
年轻时苛待自己、年老时无力消费、引发遗产问题 |
低储蓄率，老年生活品质低 |
年轻时苛待自己、年老时生活品质低下 |
在资源有限情况下，不利于自己退休后的生活安排 |
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投资建议 |
投资：平衡型基金组合 |
投资：单一指数型基金 |
投资：中短期看好的基金 |
投资：中长期表现稳定的基金 |
【例题】关于不同理财价值观客户所对应的不同的营销策略，下列描述错误的是( )。
A.对于后享受型，应建议其购买养老保险或投资保单
B.对于先享受型，应建议去购买单一指数型基金
C.对于购房型，应建议其购买中短期比较看好的基金
D.对于子女中心型，建议其购买短期稳定基金
『正确答案』D(环球网校小编整理2016银行业初级资格《个人理财》考点：理财价值观)
『答案解析』子女教育花费较大部分在后期，应建议其购买中长期表现稳定的基金。
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