2022年下半年银行从业资格考试个人贷款题库

多项选择题(在以下各小题所给出的五个选项中，至少有两个选项符合题目要求，请选择正确选项的代码。)

1.下列关于抵押担保的表述中，正确的有()。

A.抵押包括动产抵押和权利抵押

B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿

D.一般需要到相关部门办理抵押登记

E.抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保

【答案】BCD

【解析】A项，质押分为动产质押和权利质押两类。E项，抵押是指借款人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

2.下列()情形的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付。

A.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的

B.借款人事先能确定具体交易对象且金额不超过50万元人民币的

C.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的

D.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的

E.购买自住房且金额不超过50万元人民币的

【答案】CD

【解析】《个人贷款管理暂行办法》第三十三条规定，有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：(1)借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的。(2)借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的。(3)贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元人民币的。(4)法律法规规定的其他情况。

3.在个人住房贷款中，质押担保的法律风险主要有()。

A.质押物的合法性

B.对于无处分权的权利进行质押

C.非为被监护人利益以其所有权进行质押

D.质押股票的价格波动风险

E.以不当得利进行质押

【答案】ABCE

【解析】质押担保的法律风险主要有：质押物的合法性；对于无处分权的权利进行质押；非为被监护人利益以其所有权利进行质押；以非法所得、不当得利进行质押等。

4.下列关于商业银行个人住房贷款的说法中，正确的有()。

A.商业银行应通过调查非国内长期居住借款人在国内的工作和收入背景，了解其在华购房的目的，并在对各项信息调查核实的基础上评估借款人的偿还能力和偿还意愿

B.抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价格和评估价格的平均值为准

C.对再交易房，应对每个用作贷款抵押的房屋进行独立评估

D.在对贷款申请作出最终审批前，贷款经办人须至少直接与借款人面谈一次，从而基本了解借款人的基本情况及其贷款用途

E.以建筑物和其他土地附着物作抵押的，应当办理抵押登记

【答案】ACDE

【解析】根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》第三十八条的规定，商业银行应区别判断抵押物状况。抵押物价值的确定以该房产在该次买卖交易中的成交价或评估价的较低者为准。

5.下列关于农户贷款的表述中，错误的有()。

A.农村金融机构应当建立借款人合理的收入偿债比例控制机制

B.一年期以上贷款一般采用到期利随本清方式

C.农户贷款还款方式可以采用分期还本付息、分期还息到期还本等方式

D.鼓励采用借款人自主支付方式进行支付

E.农村金融机构应当根据贷款项目生产周期、销售周期和综合还款能力等因素合理确定贷款期限

【答案】BD

【解析】B项，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。D项，鼓励采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象进行支付。

6.一般情况下，房地产开发商开发的个人商用房项目须“五证”齐全，下列证件中属于“五证”的有()。

A.商品房预售许可证

B.建筑工程施工许可证

C.房屋竣工验收合格证

D.建设用地规划许可证

E.国有土地使用证

【答案】ABDE

【解析】“五证”是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建筑工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证。

7.公积金个人住房贷款实行()原则。

A.存贷结合

B.先存后贷

C.贷款担保

D.整借零还

E.先贷后存

【答案】ABCD

【解析】公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。

8.定位选择的方式可分为三种：主导式定位、追随式定位以及补缺式定位。其中采用追随式定位的银行所具有的特征包括()。

A.资金规模充足

B.分支机构不多

C.提供的信贷产品较少

D.刚刚进入市场

E.资产规模中等

【答案】BDE

【解析】采用追随式定位的银行一般具有如下特征：刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型银行进行强有力的冲击和竞争。

9.外包催收可能出现的风险有()。

A.利率风险

B.道德风险

C.信息泄露风险

D.声誉风险

E.操作风险

【答案】BCD

【解析】外包催收可以节约银行催收成本，提高催收效率，但是银行也需要做好对催收外包机构的管理，防范出现以下风险：(1)声誉风险。(2)信息泄露风险。(3)道德风险。

10.按产品的用途不同，将个人贷款产品分为()。

A.个人消费类贷款

B.个人汽车贷款

C.个人经营类贷款

D.个人抵押贷款

E.个人耐用消费品贷款

【答案】AC

【解析】根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等。

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根据《关于推迟举行2022年下半年银行业专业人员职业资格考试的公告》得知，原定于2022年9月24、25日开展的银行业专业人员职业资格考试推迟至11月26、27日举行。小编建议考生填写 免费预约短信提醒，届时我们会及时提醒2022年下半年初级银行职业资格恢复后的考试时间通知。

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