2021年中级经济师《经济基础》预习知识点：金融监管

编辑推荐：2021年中级经济师《经济基础》预习知识点汇总

77、金融监管

【知识点】

一、金融监管的一般理论

金融监管是指一国的金融管理部门对金融机构及其经营活动实施外部监督、稽核、检查和对其违法违规行为进行处罚等一系列行为。

金融监管首先是从对银行的监管开始的 。金融监管的一般性理论：

二、金融监管体制的分类

【提示】银保监会的主要职责是依照法律法规统一监督管理银行业和保险业，保护金融消费者合法权益，维护银行业和保险业合法、稳健运行，防范和化解金融风险，维护金融稳定。

三、国际金融监管

1975年2月由国际清算银行发起，成立了巴塞尔监管委员会。

(一)1988年巴塞尔报告(确认了监督银行资本的可行的统一标准)

(二)2003年新巴塞尔资本协议

最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。

巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱。

(三)2010年巴塞尔协议Ⅲ

2010年巴塞尔协议Ⅲ体现了微观审慎监管和宏观审慎监管有机结合的监管新思维，按照资本监管和流动性监管并重、资本数量和质量同步提高、资本充足率与杠杆率并行、长期影响与短期效应统筹兼顾的总体要求，确立了国际银行监管的新标杆。

【多选题】

下列关于2010年巴塞尔协议Ⅲ内容的表述，正确的有( )。

A.杠杆率监管标准是本轮金融监管改革的核心

B.体现了微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合的监管新思维

C.主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准

D.净稳定融资比率用于度量中长期内银行解决资金错配的能力，覆盖了整个资产负债表

E.新标实施后，正常情况下，商业银行的普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到4.5%、6%、8%

【答案】BD

【解析】资本监管是 2010 年金融监管改革的核心，A 项错误;1988 年巴塞尔报告主要内容是确认了监督银行资本的可行的统一标准，C 项错误;“新标准实施后，正常情况下” 商业银行普通股、一级资本和总资本充足率应分别达到 7%、8.5%、10.5%，E 项错误。

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