2019年下半年银行从业资格《个人理财》基本公式部分整理

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银行从业资格考试《个人理财》基本公式整理如下：

1.现值和终值的计算

(1)单期中的终值。计算公式为：FV=PV×(1+r)

(2)单期中的现值。计算公式为：PV=FV/(1+r)

(3)多期中的终值。计算公式为：FV=PV×(1+r)t

(4)多期中的现值。计算公式为：PV=FV/(1+r)t

其中，r是利率

2.复利现值和终值的计算

复利现值公式：PV=FV/(1+r)n=FV×(1+r)-n

其中，PV代表现值(期初投资金额)；FV代表终值(期末获得投资价值)；r代表折现率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；

复利终值公式：FV=PV×(1+r)n

其中，FV代表终值(本金+利息)；PV代表现值(本金)；r代表利率、投资报酬率或通货膨胀率；n代表期数；

以上参数中，n与r为查表时对照的变量。复利终值系数表中PV(现值)已假定为1，所以现值(PV)就是复利现值系数，终值(FV)即为终值系数。

3.年金的计算

(1)期末年金现值的公式为：PV=C/r[1-1/(1+r)^t]

(2)期初年金现值的公式为：PV期初=C/r[1-1/(1+r)^r](1+r)

(3)期末年金终值的公式为：FV=(C[(1+r)^t-1])/r

(4)期初年金终值的公式为：FV期初=C[(1+r)^r-1]/r(1+r)

4.有效利率的计算

(1)复利期间与复利期间数量。复利期间数量是指一年内计算复利的次数。

(2)有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=〖(1+r/m)〗^m-1

(3)连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。连续复利情况下，计算终值的一般公式是：FV=PV×ert。

其中，PV为现值，r为年利率，t为按年计算的投资期间，e为自然对数的底数，约等于2.7182。

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