理财规划师备考资料：年轻人如何正确理财

学会记账，了解每天的支出

估计看到记账两个字，大家就会开始不开心。心想：“工资又不高，每个月就那么一点。说实话工资还不够日常开销，想买点喜欢的东西还需要花呗的支持。不仅存不了钱，还欠钱呢。”但记账这件事情很重要，正因为刚入职场，钱可能并不多，所以，资产状况很好理清，建议一定要记账。

只有记账，你才能知道，你的钱到底花在哪儿了。这是理财的第一步：认清自己的财务状况。

记账有两点要注意：

1、必须坚持，不完整的账单，根本看不出你的消费结构，也不能做出有效的应对措施。

2、必须回顾，不要为了记账而记账，记账是为了解，你到底在哪里过度支出，才入不敷出导致没办法理财。

如果每天的花费都记一笔账单，然后你就会发现，除去一些必要的，很多的花费都是无意义的。而且现在的手机记账软件非常便捷，不需要你拿小本子在那里慢慢写下来。每周看一下你的手机账单，你就会发现冲动消费的可怕。

定制每月预算、存款金额

1、强制储蓄

记账了一段时间之后，你就会发现，有一些每月需要固定花销的类目，这个时候就可以给自己制定一个合理的支出预算，再结合每月的收入，确定每个月需要存多少钱。

比如小王现在工资为10000元，收到工资后开始划分，2500元作为每个月的房租费用、1000元伙食费、200元交通费(固定消费)、100元的电话费、1000元的其他生活开销。

10000-2500-1000-200-100-1000=5200元

剩下的5200元一般建议拿60-70%存起来作为不动存款，剩下的30%作为可以随意分配的资产。

2、节流

请仔细审视你的生活，看看你记的账，其实有很多东西没必要买，或者其实是可以精简的，你可以尝试好好精简一下，会有新发现的。

但是这里也不提倡过度俭省，把钱花在刀刃上，才是最明智的选择。

选择合适的投资理财平台

经过“记账、强制储蓄、节流”的修炼后，假设你两年内能存上一两万块钱了，那么恭喜你，这时的你已经摆脱了月光，并且拥有了科学的储蓄思想和一份不算少的本金，接下来我们应该探讨如何入门投资了。

投资，就是为了让自己的钱生钱，如果有一天你发现，你的资产每月收益覆盖了你的支出，那就你成为了传说中的财务自由人士，因为你不需要劳动，却依然能维持不错的生活。

为此，我们必须建立适合自己的投资体系，现在可以投资的都有啥?

因为大多都是刚刚摆脱了“月光族”的人，排除大宗商品、艺术品、房子、信托等门槛较高的投资类别后，总结出了以下资产：

1、基金;2、债券;3、股票;4、P2P;5、黄金;6、自己

基金，其实这是大部分年轻人都接触过的。很多人表示自己并没有投资过基金这块啊?想一下手机中的支付宝，其实本质上就是基金产品，关于基金这里推荐大家可以关注两点：

1、可以考虑基金定投

有“懒人理财”之称的基金定投，是最适合大众投资理财的工具之一。简单来说，定投其实是一种强制储蓄的投资方式。股神巴菲特曾不止一次推荐定投指数基金，“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”。

2、把货币基金当钱包

流动性强，方便周转，几乎没有亏损的可能，只是收益也很低，不过用来当钱包是再合适不过的了。

3、债券和股票

目前看来，债券收益不太理想，股票的风险太高，如果你想选择这两类，请谨慎。

4、P2P

这个很多朋友都接触了，P2P投资门槛低，但一定要选合规平台，切勿一味寻求“高息”，这两年P2P崩盘、跑路的太多，投资这一块的时候还需要谨慎一些。

5、黄金

黄金长期以来被视为避风险资产，是不确定世界的价值来源，随着金融市场风险厌恶情绪的增加，去年的金价也随之上涨。黄金作为一种硬通货，它提供了抵御通胀和其他不利金融事件的保护。但是需要考虑一个点，黄金与美元的负相关关系是黄金市场稳定持久的关系之一，货币政策的温和转变可能导致美元下跌，金价上涨，反之亦然。

6、最后一项投资是“自己”

如果你前五个都不感兴趣，这一个你必须认真对待了!所谓“投资自己”不只是花钱去学习各种课程，考取各种证书，更重要的是，你需要把更多的时间投资在自我能力的提升上。投资自己是稳赚的，丰富自己的阅历和经验，努力工作升职加薪，只要坚持，它的收益绝对超过你想象。

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