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编辑推荐：2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点整理汇总
高频考点：操作风险管理
(1)贷款流程中的风险—贷款受理和调查中
贷款受理中的风险
①借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定；
②借款申请人提交的资料是否合乎要求，证件是否一致，资料是否齐全等。
贷前调查中的风险
①项目调查中的风险
②借款人调查中的风险
(2)贷款审查和审批中的风险
贷款审批中的风险
①未按独立公正原则审批；
②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；
③审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款。
(3)贷款签约和发放中的风险
合同签订的风险
①未签订合同或是签订无效合同，例如“先放款，后签约”
②合同文本中的不规范行为
③为对合同签署人及签字(签章)进行核实
贷款发放的风险
①个人信贷信息录人是否准确；贷款发放程序是否合规。
②贷款担保手续是否齐备、有效；抵(质)押物是否办理登记手续。
③在发放条件不齐全的情况下放款
④在资金划拨中的风险点包括会计凭证填制不合要求；未对会计凭证进行审查；贷款以现金发放的，没有“先记账、后放款”等。
⑤未按规定的贷款金额、贷款期限、贷款的担保方式、贴息等发放贷款，导致贷款错误核算，发放金额、期限与审批表不一致，造成错误发放贷款
贷款支付管理中的风险
①贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；
②未按规定将贷款发放至相应账户；
③在未接到借款人支付申请、支付委托的情况下，直接将贷款资金支付出去；
④未详细记录资金流向和归集保存相关凭证。
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高频考点：操作风险管理
贷后管理中的风险
①建立贷后监控检查制度，未对重点贷款使用情况进行跟踪检查；
②房屋他项权证办理不及时；
③逾期贷款催收不及时，不良贷款处置不力，造成贷款损失；
④管理不当导致合同损毁，他项权证遗失，他项权利灭失等；
⑤未对其经营情况及抵押物价值、用途等变动情况进行持续跟踪监测。
法律和政策风险
借款人主体资格风险
①未成年人能否申请个人住房贷款问题
未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。但贷款对象应是具有完全民事行为能力的自然人。按照上述规定，未成年人不能以贷款方式购买房屋。
②外籍自然人能否办理住房贷款的问题
合同有效性风险
①格式条款无效的风险
②未履行法定提示义务的风险
③格式条款解释风险
④格式条款与非格式条款不一致的风险
担保风险
①抵押担保的法律风险
②抵押物的合法有效性
③抵押物重复抵押
④抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于低压不生效的风险中
⑤质押担保的法律风险
⑥保证担保的法律风险
诉讼时效风险
由于经办人员法律知识的缺陷或工作责任心问题，未能及时中断诉讼时效或虽有中断诉讼时效行为但没有及时保留中断诉讼时效证据，导致诉讼中处于不利或被动的地位。
政策风险
①对境外人士购房的限制
②对购房人资格的政策性限制
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