2019年初级银行从业资格《个人贷款》高频考点19：合作机构风险管理

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高频考点：合作机构风险管理

合作机构风险的表现形式

(1)房地产开发商和中介机构的欺诈风险—“假个贷”

①不具有真实的购房目的；

②虚构购房行为使其具有“真实”的表象；

③捏造借款人资料或者其他相关资料等。

(2)担保公司的担保风险

主要表现是“担保放大倍数”过大

(3)其他合作机构的风险—主要出现在二手房贷款中

在二手房交易中由于房产的买卖双方均是通过代理机构进行交易，因此，可能在社会中介机构环节出现风险。

合作机构风险的防范措施

(1)加强对“假个贷”的防控措施

(2)加强一线人员培训，严把贷款准入关

(3)进一步完善个人住房贷款风险保证金制度

(4)积极利用法律手段

其他合作机构风险的防控措施

(1)深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构

(2)业务合作中不过分依赖合作机构

(3)严格执行准入退出制度

(4)有效利用保证金制度

(5)严格执行回访制度

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