2020初级银行从业资格《法律法规》第十五章讲义：洗钱的概念、过程及方式

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【考点10】洗钱的概念、过程及方式

(一)洗钱的概念及洗钱过程

洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。洗钱的过程通常被分为三个阶段：

1、处置阶段

指将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

2、培植阶段

即通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

3、融合阶段

被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪得来的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。

(三)洗钱的常见方式

1、借用金融机构。匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

2、藏身于保密天堂。(瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马，还有加勒比海和南太平洋的一些岛国)。

①严格的银行保密法；

②严格的公司保密法；

③宽松的金融规则；

④自由的公司法。

3、使用空壳公司；

4、利用现金密集行业。

以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店做掩护，通过虚假的交易将犯罪收益宣布为经营的合法收入。

5、伪造商业票据；

6、走私；

7、利用犯罪所得直接购置不动产和动产；

8、通过证券和保险业洗钱。

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